“网贷全面逾期了，催收电话轰炸，利息越滚越多，我该怎么办？”作为从业多年的律师，我深知网贷逾期带来的心理压力和法律风险，今天就用最接地气的方式，教大家如何科学应对网贷全面逾期，既不逃避责任，又能最大限度保护自身权益。

一、冷静评估债务，分清轻重缓急

全面逾期的第一步不是急着还款，而是先理清债务全貌。

1、列出所有网贷平台：记录每家平台的借款金额、利率、逾期天数、违约金等细节，区分正规持牌机构（如银行、消费金融公司）和非正规平台（高利贷、套路贷）。

2、计算实际利率：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件的规定》，民间借贷年利率超过合同成立时LPR的4倍（目前约14.8%）的部分无效，超出的利息可拒绝支付。

3、优先处理合法债务：针对合规平台，主动协商还款计划；对违规平台，保留证据后可通过法律途径减免不合理费用。

关键点：别被催收话术吓住！先明确哪些钱必须还，哪些钱能减免，才能有的放矢。

二、主动协商+法律反制，掌握主动权

1. 协商还款的正确姿势

联系官方客服：表明还款意愿，说明逾期原因（如失业、疾病），提出分期或延期方案。

要求书面协议：协商成功后，务必让平台出具电子或纸质还款协议，避免口头承诺后平台反悔。

警惕“减免陷阱”：某些催收人员谎称“还一半本金就销账”，实际可能被认定为部分还款，剩余债务仍需偿还。

2. 应对暴力催收的法律武器

录音+截图取证：若遭遇辱骂、骚扰、伪造律师函等行为，保留证据后向中国互联网金融协会或地方金融监管局投诉。

起诉平台违规：根据《民法典》第1032条，公民享有隐私权，催收方不得泄露债务信息或骚扰无关人员。

核心提示：协商要“软”，维权要“硬”，用法律手段倒逼平台让步。

三、长远规划：止血止损，重建信用

1、停止以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大，优先保障基本生活开支。

2、增加收入+缩减负债：尝试副业、出售闲置物品，或与债权人协商“停息挂账”（暂停利息计算，只还本金）。

3、修复征信策略：

- 已还清的逾期记录保留5年后自动消除；

- 未结清债务可尝试向央行征信中心提交个人声明，说明逾期客观原因。

**律师建议参考

不要失联：拒接电话可能被平台认定为恶意逃债，增加被起诉风险。

谨慎签和解协议：仔细核对条款，避免约定“放弃一切抗辩权”等霸王条款。

必要时申请个人破产：深圳、浙江等地已试点个人破产制度，符合条件者可依法申请债务重整。

**相关法条依据

1、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分无效。

2、《民法典》第六百七十六条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但不得超出法律保护范围。

3、《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、传输他人个人信息。

网贷全面逾期绝非世界末日，冷静应对、主动沟通、善用法律才是破局关键。

不逃避：逃避催收只会让问题更糟；

不盲还：先算清合法本息，拒绝为高利贷买单；

不硬扛：专业事找专业人，必要时咨询律师或金融调解组织。

债务如山，但人生依旧有路可走，稳住心态，一步步化解危机，终能东山再起！

网贷全面逾期了怎么办？资深律师教你三招破局！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。