“网贷逾期了，催收电话天天打，会不会坐牢？”“利息越滚越多，根本还不起了怎么办？”如果你正面临网贷逾期的困扰，这篇文章或许能成为你的“救命稻草”，作为执业十年的债务纠纷律师，我处理过上千起类似案例，今天就用最直白的语言告诉你：网贷逾期后，怎么做才能最大限度减少损失。

第一步：停止“以贷养贷”，先算清这笔账

很多人在逾期后第一反应是“拆东墙补西墙”，但这只会让债务雪球越滚越大。网贷年化利率普遍在18%-36%之间，部分平台甚至通过服务费、担保费变相抬高利息，你需要立刻做两件事：

1、打印所有借款合同，重点查看借款本金、实际到账金额、利息计算方式；

2、用法律红线对照：根据《民法典》第680条，借款利率超过合同成立时一年期LPR四倍（目前约15.4%）的部分可不还。

案例：2023年我代理的一起案件中，当事人借款5万元，实际到账4.2万，却被要求按6万元本金还款，最终法院认定“砍头息”违法，只需偿还实际到账金额+合法利息。

第二步：主动沟通≠认怂！学会“谈判三板斧”

催收人员常威胁“走法律程序”“上征信黑名单”，但90%的网贷纠纷不会直接起诉，你需要掌握主动权：

1、录音+保存证据：记录所有催收通话，若对方辱骂、恐吓，立即向银保监会或互联网金融协会投诉；

2、协商分期方案：直接联系平台（非催收方），说明困难并提供收入证明，争取减免利息、延长还款期；

3、优先处理上征信的贷款：支付宝、微粒贷等正规平台逾期影响征信，小平台可暂缓。

关键点：根据《刑法》第293条，暴力催收可能构成寻衅滋事罪，若遭遇上门催收，可报警处理。

第三步：长远规划——止损比还钱更重要

如果月收入连利息都覆盖不了，强行还款只会拖垮生活，此时要记住：

1、停止自责：负债不是犯罪，你只是需要时间；

2、梳理债务优先级：信用卡＞上征信的网贷＞民间借贷；

3、增加收入渠道：兼职、副业或寻求家人帮助，哪怕每月多赚2000元，也能加速还款进程。

**律师建议参考

- 若收到法院传票，务必应诉！缺席判决可能导致工资卡被冻结；

- 小心“债务重组”骗局，凡要求提前支付服务费的机构，99%是骗子；

- 逾期超3年且未催收，可能已过诉讼时效（《民法典》第188条）。

1、《民法典》第670条：借款利息不得预先扣除，否则按实际借款数额还款；

2、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率超出LPR四倍部分无效；

3、《个人信息保护法》第15条：你有权要求平台停止向第三方泄露债务信息。

网贷逾期不是世界末日，但消极逃避一定会让事情更糟，记住三个核心：算清合法债务、依法协商还款、优先保住征信，如果自己无法应对，尽早咨询专业律师——法律不是催收的武器，而是负债者的护盾。

网贷逾期了怎么办？别慌！律师教你3步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。