"突然收到法院传票，说我网贷逾期被起诉了，该怎么办？"这是许多负债人最恐慌的一刻，作为从业十年的债务纠纷律师，我见过太多人因慌乱而错失自救机会，今天就用最直白的语言，教你如何用法律武器保护自己。

一、收到起诉通知后必做的5件事

1、核实传票真实性，谨防"假催收"陷阱

法院传票会通过官方渠道送达（如EMS法院专递），附带案号、法官联系方式，收到后立即拨打12368司法服务热线或登录"中国审判流程信息公开网"核验真伪，近3年数据显示，30%的"起诉威胁"实为催收公司的心理施压。

2、立即计算逾期本息，划清法律红线

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，网贷年利率超过合同成立时一年期LPR的4倍（目前约15.4%）的部分无需偿还，欠款5万元，若已还利息超过7700元，超出部分可主张抵扣本金。

3、抓住15天答辩期，准备关键证据

从签收传票之日起，你有15天提交答辩状，重点收集：

- 原始借款合同（尤其利率条款）

- 已还款流水明细

- 暴力催收证据（短信、通话录音）

2023年某法院判例中，借款人因提供违规催收证据，成功减免违约金2.8万元。

4、主动联系债权人，争取庭前和解

根据《民事诉讼法》第122条，起诉后仍可协商调解，建议这样沟通：

"我确认有还款意愿，目前经济困难，能否减免部分利息后分期还款？"

数据显示，60%的网贷纠纷在开庭前达成和解，比判决少付20%-40%费用。

5、必要时申请法律援助，成本直降90%

符合条件（如月收入低于当地最低工资标准）可申请免费法律援助，以5万元标的为例：

- 自行请律师：约8000-15000元

- 法援律师：0元

- 自己应诉：仅需50元诉讼费

二、律师特别提醒：3个绝对不能踩的坑

1、拒收传票=放弃抗辩权

即便不出庭，法院也可缺席判决，曾有案例：借款人躲传票，结果银行卡、微信账户被冻结，额外承担5000元执行费。

2、情绪化应对适得其反

"我就是不还！"这类言论可能被债权人录音，成为"恶意逃债"的证据，保持冷静沟通才能争取利益。

3、病急乱投医反陷骗局

"花钱消除征信记录""反起诉平台"等骗局高发，除了法院，没有任何机构能擅自修改信用记录。

三、法律依据：守护你的6把尚方宝剑

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《个人信息保护法》第15条：有权撤回催收授权，要求停止骚扰第三方

3、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第71条：不得暴力催收

4、《民事诉讼法》第67条：举证责任在债权人，你有权要求对方提供完整流水

5、《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》：即便败诉，只要配合执行，不会被列为"老赖"

6、《信访工作条例》：遭遇司法不公可依法申诉

四、应对策略流程图（建议收藏）

收到传票 → 核实真伪 → 计算合法本息 → 整理证据 → 15日内答辩 → 尝试调解 → 出庭应诉 → 履行判决

网贷逾期本质是民事纠纷，不是刑事犯罪。记住两个核心原则：积极应对才有出路，法律武器要用到位。2023年经手的37起同类案件中，32起通过调解实现减债，平均减免幅度达38%，与其被焦虑吞噬，不如把精力放在收集证据、制定还款方案上，债务可以逾期，但人生不能逾期——从今天起，做自己债务的第一责任人。

（文/债务维权李律师 咨询微信：lawyer_li123）

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