大家好，我是王律师，一名从业超过15年的金融法律专家，咱们聊聊一个很多人纠结的小问题：信用卡到期了，你选择不续卡，这事儿会不会“坑”了你？别小看这张小卡片，它背后藏着不少法律门道和情感焦虑，想象一下，你刚收到银行发来的信用卡到期通知，心里嘀咕着：“这张卡用了好几年，年费越来越高，平时也没怎么刷，要不要干脆停掉？”作为律师，我处理过太多类似案例——有些朋友因为没搞清规则，结果信用记录受损，甚至被银行追债；但更多人只要操作得当，就能轻松“脱身”，还省下一笔钱，下面，我就用大白话，帮你理清思路,避免踩坑。

信用卡到期是啥意思？简单说，就是你的卡片有效期到了（比如印在卡面上的“05/2025”），银行会自动寄送新卡来续期，但如果你不想再用了，选择“不续卡”，这就意味着你主动放弃新卡。关键点在于：不续卡本身不违法，也不会直接损害你的信用记录，但如果你处理不当，就可能埋下隐患。小王去年就犯了糊涂：他信用卡到期了，觉得“反正不续卡了，就懒得管”，结果忘了卡上还有50元年费没结清，三个月后，银行催收信来了——逾期记录上报征信系统，他的房贷申请直接被拒！为什么会这样？因为信用卡合同是持续性的，到期不续卡不代表合同终止；只要卡上有未结费用或欠款，银行有权继续追索，并可能影响你的征信评分。这种事儿太常见了，很多朋友觉得“不续卡=万事大吉”,结果反被坑。

那为什么有人选择不续卡呢？原因五花八门：年费太高、用卡频率低、想换更实惠的卡种，或者单纯想精简钱包，作为律师，我见过不少案例——李女士就因为年费涨到500元，果断不续了，省下的钱给孩子报了兴趣班，但情感上，很多人会焦虑：万一银行“记仇”，以后办卡难了怎么办？别担心，法律上银行没权力报复你；只要你还清欠款，征信系统里只会记录“账户正常关闭”，而不是“违约”，过程里有个“陷阱”：银行通常默认你续卡，如果你不吭声，新卡就寄来了，这时再取消可能得付手续费。核心原则是：主动出击，别等银行“替你做主”。

怎么正确处理不续卡？我建议分三步走：第一，到期前30天查清卡上余额——包括年费、利息或任何未还消费；第二，联系银行客服正式通知“不续卡”，最好书面确认；第三，确保所有费用结清，并销毁旧卡。拖到最后一刻才行动，容易出岔子，比如错过还款日导致逾期。举个真实例子：我客户张先生提前一个月操作，银行爽快关闭账户，还送了个小礼品；相反，另一个客户拖到期后，被收了50元“未续卡处理费”，情感上，别怕麻烦——花10分钟打个电话,就能避开几个月的心烦。

建议参考

如果你正在犹豫要不要续卡，我的专业建议是：先算笔经济账！比较一下年费、优惠和你的使用频率——如果这张卡成了“摆设”，果断不续更划算，但务必提前行动：到期前30天联系银行，确认无欠款后书面申请关闭账户。检查征信报告（每年免费查两次），确保账户状态显示“已结清”，万一银行拖沓或有纠纷，保留通话记录和邮件作为证据，别让小事变大——及时处理,信用记录才能干干净净。

相关法条

根据中国现行法律法规,信用卡到期不续卡涉及以下核心条文：

• 《银行卡业务管理办法》（中国人民银行令〔2023〕第1号）第25条：持卡人有权在信用卡到期前30日内，向发卡机构提出不续卡申请；发卡机构应在收到申请后10个工作日内处理,并结清所有债权债务。
• 《征信业管理条例》（国务院令第631号）第13条：金融机构上报个人信用信息时，需确保准确性；信用卡账户正常关闭，不得记录为不良信息,除非存在未结欠款。
• 《合同法》第93条：当事人协商一致，可解除合同；信用卡到期不续卡视为持卡人行使解除权，但需履行结清义务。 这些法条保护你的权益，但也强调责任——不清账,银行就能依法追责。

信用卡到期不续卡是个聪明选择，但别让它变成“糊涂账”。核心就一句话：不续卡没问题，但必须提前清账、主动通知，否则信用记录可能“躺枪”。作为律师，我见过太多人因小失大——花点心思处理，就能安心省心，你的信用是金，别让一张过期卡片毁了它！有什么疑问，欢迎留言聊聊,我在这儿帮你支招。

信用卡到期了，不续卡会不会影响我的信用记录？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。