"这个月的网贷又逾期了，工资还没到账，催收电话响个不停，我该怎么办？"这是许多年轻人正在经历的困境，随着网贷普及，逾期问题已不再是少数人的烦恼，数据显示，2023年国内网贷逾期率较疫情前上升了38%，但真正懂应对方法的人却不足两成。面对网贷逾期，逃避是最差的选择，主动应对才是破局关键。

一、认清现状：逾期≠世界末日

当收到第一条逾期短信时，很多人会陷入恐慌，但请记住：网贷逾期本质是民事纠纷，不涉及刑事责任，平台催收常用的"坐牢""上失信名单"等说辞，多是施压手段，根据《民法典》第675条，借款人确实需承担还款责任，但法律同时赋予协商空间。

二、6步科学应对法

1、立即停止"以贷养贷"

拆东墙补西墙会让债务滚雪球，统计所有欠款，列出平台名称、本金、利率、逾期天数，制作债务清单，某案例显示，借款人王某通过终止新增借贷，3个月内债务总额减少42%。

2、主动联系平台协商

在收到催收通知后24小时内致电客服："您好，我是借款人XXX，因暂时经济困难申请延期还款/分期方案。"某消费金融公司内部数据显示，主动协商用户获得减免的概率高达67%。

3、重点争取个性化方案

- 疾病/失业：提供医疗证明/离职证明申请息费减免

- 短期周转：协商3-6个月缓冲期

- 大额负债：申请最长60期的分期方案

案例：深圳李女士凭借医院诊断书，成功将12%的逾期利息降至5%。

4、全程保留沟通证据

通话要录音，书面协议需明确："自XX年XX月起，每月偿还XX元，总还款金额XX元"，某法院判例显示，借款人因保存协商记录，避免被追讨虚高违约金。

5、优先处理合规平台

根据利率排序处理：

- 年化≤24%：法律保护范围

- 24%<利率≤36%：协商降低空间

- 利率>36%：可主张返还超额利息

6、构建长效解决机制

建立"50/30/20"资金分配：50%收入用于必要开支，30%分期还款，20%强制储蓄，配合副业增收，某外卖骑手通过夜间兼职，8个月清偿5.8万债务。

三、避坑指南（建议收藏）

- 警惕"注销账户"诈骗：近期多地出现冒充客服诈骗案

- 通讯录被爆后的应对：向平台投诉并保留起诉权利

- 收到律师函的正确姿势：核查发函律所真实性，登录裁判文书网验证

相关法律依据

1、《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息

2、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第25条：金融机构应提供分期偿还等救济措施

3、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条：超过LPR4倍利息不受保护

小编总结：网贷逾期不是绝路，而是财务管理的警示灯，核心解决逻辑在于：停止负债扩张→主动协商方案→构建偿还能力。法律永远保护积极解决问题的借款人，当你开始直面问题的那一刻，就已经走在破局的路上。

网贷逾期暂时还不上怎么解决？这6招助你走出困境，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。