面对债务逾期，许多人的第一反应是焦虑甚至逃避，但你知道吗？逃避只会让问题恶化，而科学应对才能化解危机，我们从法律和实务角度，分享债务逾期的核心处理技巧，助你理清思路、减少损失。

**一、债务逾期的核心应对技巧

1、保持冷静，停止“以贷养贷”

债务逾期后，不少人因恐慌选择拆东墙补西墙，甚至借高利贷填补漏洞。这种做法不仅加重利息负担，还可能触发更多法律风险，此时需冷静评估自身财务状况，列出所有债务的金额、利率和还款期限，明确优先级。

2、主动协商，争取缓冲期

根据《民法典》第678条，借款人可提前与债权人协商延期还款或分期方案。主动沟通是解决问题的关键，联系银行或网贷平台时，需说明逾期原因（如失业、疾病），并提供证明材料（如收入证明、医疗记录），争取减免罚息或调整还款计划。

3、制定个性化还款计划

优先偿还高利率债务（如信用卡、网贷），避免利滚利；对低利率债务（如房贷、车贷）可协商延长周期，合理分配收入，确保每月固定留出还款资金，若收入不稳定，可尝试兼职或变现闲置资产，增加现金流。

4、警惕法律风险，保护个人权益

催收合规性：根据《刑法》第293条，暴力催收或骚扰行为涉嫌违法，可向公安机关报案或向银保监会投诉。

征信修复：逾期记录上传征信后，可在结清债务后申请“异议申诉”，部分平台支持5年内不良记录覆盖。

5、寻求专业援助，避免信息差

若债务规模庞大或涉及多个债权人，可委托专业律师或债务重组机构介入。他们能帮你梳理法律关系、制定最优解债方案，甚至通过司法程序降低还款压力（如个人破产制度试点地区）。

建议参考：债务处理的3个“不要”

不要失联：失联可能被认定为恶意逃债，增加起诉风险。

不要轻信“反催收”黑产：付费承诺“消除债务”的多为诈骗，可能泄露个人信息。

不要忽略书面协议：任何协商结果均需以合同或书面确认为准，避免口头承诺无效。

**相关法条支持

1、《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法还款，可与银行达成个性化分期协议，最长可分5年偿还。

3、《个人信息保护法》第15条：债权人及第三方不得滥用债务人个人信息进行不当催收。

债务逾期并非绝境，核心在于“主动应对、科学规划、合法维权”，与其被焦虑裹挟，不如将问题拆解为“协商、还款、止损”三步，逐步化解危机。法律既约束责任，也保护权利——用好规则，你完全有机会重启财务人生。

债务逾期怎么办？这5个技巧助你走出困境！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。