“网贷逾期了，暂时还不上钱，会不会被起诉？催收电话天天打，我该怎么和平台沟通？”这是许多负债人最焦虑的问题。逾期后的处理方式直接影响债务走向，而“如何与网贷客服有效沟通”是解决问题的核心。 今天就从法律角度分析，教你用专业方法降低风险，争取协商空间。

第一步：保持冷静，理清债务现状

逾期后慌乱是人之常情，但情绪化应对只会让问题更复杂。务必先整理所有借款合同、还款记录和逾期金额，明确自己欠了多少家平台、利率是否合法（年化超过15.4%的部分可主张调整），根据《民法典》第675条，债权人虽有权催收，但不得采取暴力、骚扰等非法手段，若遭遇威胁或频繁骚扰，可录音取证并向监管部门投诉。

第二步：主动联系客服，说明真实情况

“躲”是最糟糕的选择。 逾期后3-7天内主动联系平台客服，远比被动等催收更有利于协商，沟通时需注意：

1、坦诚说明逾期原因（如失业、疾病等），提供证明材料（如离职证明、病历）；

2、明确表达还款意愿，强调“不是不想还，而是暂时困难”；

3、提出可行方案，例如申请延期1-3个月，或分期偿还本金。

参考话术：

“您好，我是借款人XXX，因XX原因导致暂时无法按时还款，但我有强烈还款意愿，希望能协商一个可行的方案，目前我的收入情况是XX，能否将本期还款延至X月X日，或分X期偿还？”

第三步：书面确认协商结果，避免口头承诺

部分平台客服为安抚用户会口头答应延期，但事后反悔的情况屡见不鲜。务必要求对方通过官方渠道（如APP通知、邮件）书面确认协商方案，并保存所有沟通记录，若平台拒绝协商且持续暴力催收，可依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条，向中国互联网金融协会举报。

**律师建议：3个关键点必须牢记

1、优先处理正规平台债务：持牌机构的逾期可能影响征信，且起诉风险更高；

2、拒绝“以贷养贷”：拆东墙补西墙只会让债务滚雪球；

3、制定长期还款计划：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，可与银行协商个性化分期（最长5年），网贷虽无明文规定，但部分平台可参照此标准。

**相关法条参考

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定；

《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得向无关第三人透露债务人信息；

《个人信息保护法》第23条：未经同意，不得向他人提供个人敏感信息。

网贷逾期并不可怕，可怕的是用错误方式应对。主动沟通、保留证据、合法协商是解决问题的三大核心，与其被催收逼到崩溃，不如用法律武器保护自己，争取重新出发的机会。债务是暂时的，但信用修复需要时间和策略，稳住心态才能打赢这场翻身仗！

根据公开法律条文及实务经验整理，具体个案建议咨询专业律师。）

原创声明：本文由XX法律团队原创，未经授权禁止转载，文中案例及话术均为实务总结，侵权必究。

网贷逾期了暂时还不上怎么办？这3步沟通技巧助你化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。