“网贷逾期了暂时还不上怎么办？”这是许多陷入经济困境的网友最焦虑的问题，面对催收电话、高额罚息甚至征信受损的风险，很多人手足无措，但请记住，逃避永远是最差的选择，冷静分析、主动应对才是解决问题的关键。

一、主动协商：争取“缓冲期”是第一要务

逾期初期是协商的黄金时间，与其等平台采取强制措施，不如主动联系客服说明情况。“因突发疾病导致收入中断，能否申请延期3个月还款？”大部分正规平台会根据《民法典》第六百七十六条的“公平原则”，为困难用户提供分期或减免方案。协商时务必保留录音或书面记录，避免后续纠纷。

二、警惕“以贷养贷”：别让债务滚雪球

有人为了填补窟窿，选择借新还旧，但以贷养贷的后果往往是利息翻倍、债务失控，曾有用户因1万元逾期，半年后滚到5万元，与其拆东墙补西墙，不如立即止损，优先偿还年利率超过15.4%的违规网贷（根据最高法民间借贷司法解释）。

**三、梳理债务：轻重缓急要分清

列出所有网贷的本金、利息、逾期天数、违约金，按优先级排序：

1、上征信的银行贷款、持牌机构（如某呗、某粒贷）

2、年利率超过36%的违规平台（可协商只还本金）

3、已转为呆账或债权转让的债务

重点解决可能涉及刑事责任的欠款（如信用卡诈骗），民事纠纷则通过协商处理。

**四、法律红线：这些行为绝不能碰！

催收威胁恐吓？ 依据《个人信息保护法》第23条，未经允许不得泄露债务信息，遭遇暴力催收，立即向银保监会或互联网金融协会投诉。

被起诉怎么办？ 法院调解阶段可提出分期还款请求，积极应诉才能避免被列为失信人。

**五、开源节流：长期计划才是根本

短期协商治标，增收节流治本，建议：

副业增收：送外卖、做自媒体，月增3000元可覆盖大部分小额网贷

消费降级：砍掉非必要开支，用记账APP强制储蓄

寻求援助：向亲友出具借条借款周转，利率远低于网贷

**建议参考：

- 与平台协商时，可引用《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，要求个性化分期

- 遭遇高利贷，向法院主张调整利息至4倍LPR以内（2024年约为13.8%）

- 被骚扰时，拨打12378银保监会热线投诉

**相关法条：

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经催收仍不还款可构成信用卡诈骗罪

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员

网贷逾期不是世界末日，但消极应对一定会让情况恶化，牢记三个原则：早沟通、留证据、守底线，与其焦虑“暂时还不上怎么办”，不如今天就开始制定还款计划。法律保护的是积极自救的人，而不是逃避责任者，走出困境的第一步，从拿起电话协商开始！