"律师，我网贷逾期还不上了，天天被催收电话轰炸，现在该怎么办啊？"其实网贷逾期不可怕，可怕的是用错方法让债务雪球越滚越大，今天就从法律和实务角度，教大家如何科学应对网贷危机。

**一、逾期后必知的三大自救法则

1、主动沟通才是"破局关键"

很多人在逾期后选择关机、换号码，这反而会触发平台的"高风险预警"，正确的做法是：保留所有通话记录和短信，主动联系平台说明困难原因（如失业、疾病等），明确提出分期或延期还款方案，根据《民法典》第675条，借款人可协商变更还款方式，但需双方达成书面协议。

2、优先处理"上征信的债务"

花呗、借呗、银行系网贷等已接入央行征信系统的平台要优先处理，可尝试申请"停息挂账"（专业术语叫"个性化分期"），最长可分60期偿还且停止计息，某案例中，小李通过提交失业证明成功将5万元债务分48期，月供仅1041元。

3、警惕"以贷养贷"的死亡循环

遇到诱导办理"债务重组""空卡代还"等服务的要当心！这些操作可能涉嫌信用卡套现，甚至被定性为诈骗。建议先做债务清算表，按利率从高到低排序，用"雪球法"逐个击破。

二、收到律师函别慌张，三步验证真伪

1、查证发函律所是否在司法局官网备案

2、核对文书编号与律师执业证号是否匹配

3、通过12368法院系统查询是否真的被起诉

根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第17条，催收方不得伪造法律文件，若遭遇虚假律师函，可向银保监会12378热线投诉。

**三、遇到暴力催收？记住这三组号码

- 非法爆通讯录：拨打12377（中央网信办举报中心）

- 高利贷/套路贷：举报至公安部12389平台

- 违规收取"服务费"：通过国家信访局官网提交证据

根据《个人信息保护法》第10条，任何组织不得非法收集、使用公民个人信息，去年某催收公司因群发侮辱性短信，被判赔偿借款人精神损失费2万元。

建议参考：

逾期后务必保留这5类证据：借款合同、还款记录、催收录音、收入证明、协商记录，可登录"中国人民银行征信中心"官网每年免费查2次征信报告，及时掌握债务状态。

相关法条：

1、《民法典》第679条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《刑法》第293条：催收非法债务罪最高可处三年有期徒刑

3、《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期协议

小编总结：

处理网贷逾期就像治病，早发现早干预才能避免恶化，记住三个核心原则：不失联、不硬扛、不违法，与其被催收吓得夜不能寐，不如主动拿起法律武器保护自己，毕竟比起欠钱不还的老赖，那些违规放高利贷的平台才更应该心虚！

（数据统计：2023年网贷纠纷案件中，87%的借款人因及时协商避免了诉讼，62%的平台接受减免部分利息）

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网贷逾期了怎么办？这3个方法帮你避免越陷越深！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。