“网贷逾期了，我该怎么办？”这是许多负债人面对催收电话和短信轰炸时最焦虑的问题，网贷逾期不仅影响个人信用，还可能面临高额罚息甚至法律风险，作为从业十余年的律师，我结合实务经验，总结出以下最稳妥的处理思路，帮你从慌乱中找到出路。

一、逾期后的第一步：冷静沟通，别让问题恶化

很多人逾期后的第一反应是“逃避”——拒接电话、拉黑催收，但这种做法只会让事态升级。正确的做法是主动联系平台，说明逾期原因（如失业、疾病等），并提供相关证明，大部分正规平台会根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》给予宽限期或协商方案。

关键点：沟通时务必录音，要求对方明确告知借款合同编号、应还金额及利息计算方式，避免被“虚增债务”。

二、分析逾期性质：找到最适合的解决方案

1、短期资金困难：尝试与平台协商延期还款（一般可延1-3个月）或申请减免部分罚息。

2、长期还款能力不足：需重新规划债务，优先偿还年化利率超过15.4%的贷款（根据《民法典》规定，超出部分可主张无效）。

3、遭遇非法网贷：若平台存在“砍头息”“服务费”等违规行为，可向金融监管部门投诉，并保留证据准备维权。

注意：协商时需签订书面协议，避免口头承诺后平台反悔。

三、保护自身权益：这些“雷区”千万别踩

切勿以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大。

拒绝私下转账：所有还款必须通过平台官方渠道，防止被诈骗或挪用。

警惕“债务重组”骗局：声称“帮你免息还债”的中介机构，多数是二次收割的陷阱。

四、面对暴力催收，法律是你的护身符

若遭遇电话辱骂、爆通讯录、伪造律师函等非法催收，立即采取以下措施：

1、保留短信、通话录音等证据；

2、向平台注册地金融办或中国互联网金融协会投诉；

3、向公安机关报案（依据《刑法》第293条，恐吓、骚扰他人可构成寻衅滋事罪）。

**建议参考：律师的3条实用忠告

1、及时止损：逾期后尽快梳理所有债务，按利率高低排序还款。

2、法律红线：单家网贷逾期本金超过5万元且拒不还款，可能触犯“信用卡诈骗罪”（部分网贷适用该条款）。

3、终极方案：若确实无力偿还，可向法院申请个人债务集中清理（类似个人破产制度试点）。

**相关法条依据

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第293条：对催收中的恐吓、骚扰行为可追究刑事责任。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得向债务人外的第三方披露债务信息。

网贷逾期不是世界末日，但处理不当可能引发连锁危机。记住两个核心原则：一是主动沟通协商，避免失信；二是用法律武器反击非法催收，与其焦虑自责，不如把精力放在增加收入、制定还款计划上，最后送大家一句话：负债只是人生的一段插曲，扛过去，就是重生。

网贷逾期怎样处理最妥当？资深律师教你正确应对方法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。