近年来，随着互联网金融的快速发展，网上平台贷款因门槛低、手续便捷受到青睐，但部分借款人因收入波动或过度借贷导致逾期，甚至陷入“以贷养贷”的恶性循环。一旦网上贷款逾期不还，究竟会面临哪些后果？又该如何妥善处理？

一、逾期不还的后果：比你想象的更严重

1、信用受损，寸步难行

无论是持牌金融机构还是合规网贷平台，逾期记录均可能被上传至央行征信或百行征信系统。一旦留下污点，未来申请房贷、车贷甚至求职都可能受阻。

2、催收骚扰，影响生活

逾期后，平台通常会通过电话、短信催收，甚至联系紧急联系人，部分不规范的第三方催收公司可能采用威胁、恐吓等手段，严重干扰借款人的正常生活。

3、高额罚息，雪上加霜

多数网贷合同约定逾期后按日计收罚息（通常为正常利率的1.5倍），利滚利可能让债务翻倍增长。

4、法律风险，可能被起诉

若逾期金额较大、时间较长，平台可能向法院提起诉讼。一旦败诉，借款人需承担本金、利息及诉讼费用，还可能被列入失信人名单，限制高消费、冻结财产。

二、正确处理逾期的四大核心步骤

1、主动沟通，协商还款方案

切勿逃避催收！第一时间联系平台客服，说明逾期原因（如失业、疾病），并提供证明材料，部分平台可协商分期还款、减免部分利息。

2、评估债务，优先处理正规平台

区分贷款性质：持牌机构（如银行、消费金融公司）的债务需优先解决，避免被起诉；非正规平台可核实其合法性，若涉及高利贷或暴力催收，可保留证据并举报。

3、保存证据，维护自身权益

保留借款合同、还款记录、催收录音等材料，若遭遇威胁、泄露隐私等非法催收，可向中国互联网金融协会、银保监会投诉，或报警处理。

4、制定计划，避免“以贷养贷”

列出所有债务清单，按利率高低排序，优先偿还年利率超过36%的部分（超出部分可主张不还），同时调整消费习惯，增加收入来源。

律师建议：这些法律知识必须掌握

年利率红线：根据《民法典》第680条，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的4倍（目前约为13.8%），超出部分无需偿还。

催收规范：《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确禁止骚扰无关人员、侮辱诽谤等行为。

诉讼时效：债务诉讼时效为3年，但平台持续催收可导致时效中断并重新计算。

法条参考

- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息。

- 《刑法》第293条：使用恐吓、骚扰等手段催收高利贷，可能构成寻衅滋事罪。

网贷逾期不是“世界末日”，但处理不当可能引发连锁危机。核心思路是“不逃避、不硬扛”——主动协商、合法维权、科学规划还款，尤其注意：不要轻信“反催收”黑产，避免二次被骗；同时警惕“注销贷款账户”等新型诈骗话术，理性面对债务，才能早日走出困境。