老铁们，最近收到不少私信问：“网贷逾期了，实在还不上了怎么办？”这个问题看似简单，背后却藏着法律风险、信用危机和心理压力，今天咱们就掰开了揉碎了聊聊，网贷逾期后如何科学应对，尤其当你真的“山穷水尽”时，怎样合法合规地自救。

**一、认清现实：逾期≠世界末日

很多人在逾期后第一反应是“躲”——不接电话、拉黑催收、甚至换手机号，但逃避只会让问题更严重！根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款，需承担违约责任，包括罚息、征信受损，甚至被起诉，但重点来了：法律也保护负债人的基本生存权！如果你能证明自己确实“无偿还能力”，法院会酌情调解。

核心动作：立刻停止以贷养贷！先理清所有债务（本金+利息+逾期费），明确哪些是高利贷（年利率超过36%的部分可不还）。

二、5个实操步骤：从被动挨打到主动破局

1、主动协商，争取“停息挂账”

别等催收找上门！主动联系平台说明困难，提供失业证明、病历、收入流水等材料，申请延期还款或减免利息，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，银行可与持卡人协商个性化分期协议，最长分60期。

2、债务优先级排序

优先处理上征信的网贷（如借呗、微粒贷），其次是信用卡，最后是高利率的民间借贷。保住征信就是保住未来翻身的机会！

3、开源节流，哪怕“蚂蚁搬家”

摆摊、送外卖、兼职写稿……合法收入再少也能积累，同时砍掉非必要开支，每月固定存一笔钱用于还款，哪怕只有500元，也能向平台证明还款意愿。

4、警惕法律红线，避免“恶意逃废债”

如果收到法院传票，必须出庭！根据《刑法》第三百一十三条，有能力却故意转移财产、拒不执行判决的，可能构成犯罪，但若你确实身无分文，法院会调解分期或中止执行。

5、心理建设：别让债务压垮你

逾期后催收的威胁、家人的失望可能让你崩溃，但记住：债务是经济问题，不是道德问题！稳住心态，才能冷静处理。

**建议参考：这样做少走弯路

整理所有借款合同，标注年利率、还款日期；

联系平台时全程录音，保留协商证据；

制定3年还款计划，优先偿还小额债务（心理学上的“雪球效应”能增强信心）；

定期查征信（一年2次免费），监控债务变化。

**相关法条：你的权利护身符

1、《民法典》第六百七十条：借款利息不得预先扣除；

2、《刑法》第一百九十六条：信用卡诈骗罪的认定标准（需“非法占有为目的”）；

3、《个人信息保护法》第二十三条：催收不得泄露债务人隐私；

4、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：年利率超LPR4倍的部分无效。

网贷逾期不是绝路，关键在于态度和方法，躺平摆烂会招来起诉，硬扛高利贷可能倾家荡产。理性协商、法律维权、踏实赚钱，才是正道，最后送大家一句话：债务是暂时的，但信用和希望是永恒的！

（本文原创，转载请注明出处，如有具体案件，建议咨询专业律师，收藏转发，关键时刻能救命！）

重点提醒：若已收到法院传票，务必寻求法律援助；遭遇暴力催收，立即拨打12378（银保监会投诉热线）或报警！