老王去年因为生意上周转不开，名下一辆开了三年的丰田卡罗拉做了平安银行的车主贷，贷了8万块，起初几个月还能勉强还上，后来收入锐减，彻底断供，一晃眼逾期都一年了。

他偶尔会接到银行的短信和电话，一开始是提醒，后来是警告，语气越来越严肃，老王总想着“等等再看，等有钱了一次还清”，却没意识到，拖得越久，要面对的可能远不只是“多付点利息”那么简单。

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车贷逾期超过一年，已不是普通的“短期违约”，而属于重大履约风险，从法律角度看，这不仅影响个人征信，更可能触发银行一系列的法律行动：

第一，征信彻底“花”掉。一旦逾期超过90天，银行就会上报央行征信系统，像老王这样逾期一年的，征信报告上会明确标记为“严重不良”，未来五年内贷款、办信用卡甚至找工作（如金融行业）都可能受阻。

第二，车辆可能被拖走。根据车贷合同中的“抵押权实现条款”，银行有权在不经法院诉讼的情况下，直接委托第三方收回抵押车辆，现实中，很多长期逾期的车主会突然发现——“车不见了”。

第三，诉讼与强制执行。如果车辆未实际拖回或价值不足覆盖债务，银行会向法院提起诉讼，判决后申请强制执行，不止是车子，甚至连工资卡、支付宝、微信零钱等都可能被冻结划扣。

第四，罚息与违约金持续累加。别小看合同里那几个百分点的罚息，利滚利下来，可能最终要还的金额比原本本金高出一大截。

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以案说法：张先生的车贷逾期案

2022年，上海浦东新区法院审理过一起类似案件，张先生车主贷逾期14个月，本金还剩6万未还，银行诉至法院后，法院判决：

• 张先生需偿还剩余本金6万元、相应利息、罚息及违约金；
• 银行有权依法行使抵押权，拍卖车辆清偿债务；
• 如拍卖款不足以覆盖债务，张先生仍需继续偿还差额。

最终车辆拍卖了5万元，张先生还要再补近3万元（含利息与费用），不仅如此，因被列为失信被执行人，他出差高铁都坐不了。

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法条链接

• 《民法典》第四百一十二条：债务人不履行到期债务，抵押权人有权就该抵押财产优先受偿。
• 《民事诉讼法》第二百五十五条：被执行人未履行法律文书确定义务的，法院可以采取查封、扣押、冻结等强制措施。
• 《征信业管理条例》第十六条：不良征信信息自终止之日起保存5年。

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律师总结 | 一句话建议

别拖，主动沟通才是最优解。

如果你也像老王一样陷入车贷逾期困局，逃避永远比面对代价更大，立即联系银行，说明情况，尝试申请展期、减免部分罚息或重新制定还款计划，哪怕暂时只能还得起一小部分，也能表达你的履约意愿，避免迅速升级成诉讼纠纷。

法律是冷酷的，但也是讲程序的，你的主动,可能就是为自己争取缓冲时间的最好方式。

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免责声明：本文仅供参考，不构成正式法律意见，具体事宜请咨询专业律师并以实际情况为准。

平安车主贷逾期1年，会面临怎样的法律后果？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。