你是不是最近收到银行短信、催收电话不断？信用卡刷爆了，网贷平台的还款日又到了，可工资还没发，心里像压了块大石头？
“信用卡和网贷逾期怎么办？”——这是无数人深夜辗转反侧时最揪心的问题。
别急，今天作为一名从业十年的执业律师，我来帮你理清思路，不逃避、不恐慌，用法律和智慧化解危机。

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逾期不是世界末日，但必须正视

很多人一逾期就慌了神,以为上了“黑名单”，这辈子完了。
逾期≠坐牢，也不等于信用彻底崩塌。
关键在于：你有没有积极应对的态度和合理的解决路径。

信用卡和网贷逾期,本质是民事债务纠纷，只要不是恶意透支、卷款跑路，绝大多数情况都属于可协商、可修复的范畴。
但如果你选择“失联”“装死”，那问题只会越滚越大。

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逾期后会发生什么？先搞清后果

1. 征信受损
   一旦逾期超过30天，你的个人征信报告上就会留下“逾期记录”。
   连续逾期3次以上，或单次超过90天，基本5年内别想再申请贷款或信用卡。

2. 催收上门
   银行或网贷平台会通过电话、短信、邮件等方式催收。
   如果委托第三方催收公司，可能会频繁联系你，甚至波及亲友——但请注意，暴力催收、威胁恐吓是违法的！

3. 被起诉风险
   逾期金额较大（通常超1万元以上）、长时间不还，银行或平台可能向法院提起民事诉讼。
   一旦败诉，可能面临强制执行：工资被冻结、银行卡被划扣、甚至房产车辆被拍卖。

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逾期后该怎么办？律师给你5条救命建议

立即停止以贷养贷！

很多人逾期后第一反应是“再借一笔还旧账”，结果陷入“借新还旧”的恶性循环。
以贷养贷只会让雪球越滚越大，最终压垮你。

主动联系机构，申请协商还款

这是最关键的一步！
无论是银行还是正规网贷平台，大多数都支持“个性化分期”或“延期还款”。
你可以主动致电客服，说明经济困难情况，申请：

• 停息挂账（信用卡常用）
• 分期还款（最长可达5年60期）
• 利息减免
• 暂缓催收

态度要诚恳，证据要充分（如失业证明、医疗单据、收入减少证明等）。

整理债务清单，制定还款计划

把所有逾期账户列出来：

• 欠款平台
• 本金、利息、罚息
• 逾期天数
• 当前还款能力

然后根据收入情况,优先还利息高、催收紧的平台，逐步推进。

警惕“反催收”黑产陷阱

网上很多“代理协商”“征信修复”的广告，号称“内部渠道”“百分百成功”。
这些都是骗局！
轻则被骗钱，重则被套取个人信息，甚至被诱导伪造材料，涉嫌违法。

真正的协商必须你自己出面，合法合规进行。

必要时寻求专业帮助

如果你负债超过10万,多个平台同时催收，心理压力巨大，建议咨询专业律师或债务调解机构。
合法的债务重组、个人破产申请（部分地区试点），都是可行出路。

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法律怎么说？这些法条你必须知道

以下是与信用卡和网贷逾期密切相关的法律依据,帮你守住底线，不被欺负：

1. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。

2. 《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条
   持卡人因特殊情况导致还款困难的，可与发卡行协商达成个性化分期还款协议，最长不超过5年（60期）。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》
   明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、虚假承诺、侮辱恐吓等行为。
   若遭遇违规催收，可向中国互联网金融协会投诉。

4. 《民事诉讼法》相关规定
   债权人起诉后，法院判决生效前，债务人仍有权提出调解或和解。
   判决后若无财产可执行，不会直接判刑，除非涉嫌信用卡诈骗（如恶意透支且拒不还款）。

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小编总结：逾期不可怕，可怕的是逃避

信用卡和网贷逾期怎么办？答案就三个字：面对它。
你不是一个人在战斗，每年有成千上万的人走过同样的路。
关键是要冷静、理性、主动出击。

不要被催收电话吓破胆,也不要被“征信毁了”的谣言压垮。
真正的信用，不是从不犯错，而是犯错后有勇气修正。

只要你愿意沟通、愿意还款，银行和平台大多愿意给你机会。
法律不会抛弃一个想还钱的人，社会也不会。

最后送大家一句话：

“债务可以压垮钱包，但别让它压垮你的人生。
只要你不放弃，办法永远比困难多。”

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信用卡和网贷逾期怎么办？别慌！律师手把手教你走出债务困境，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。