网贷逾期三年利息1万，这合理吗？你可能被利滚利坑惨了！
当初借了三五千块应急，想着几个月就还清，结果一拖再拖，三年过去了，平台告诉你——现在连本带息要还一万八？尤其是那句“逾期三年利息1万”，听得人头皮发麻，你是不是也在想：这利息怎么比本金还高？这到底合不合法？
咱们就来掰扯清楚这件事。
先说一个残酷的现实：很多网贷平台在逾期后的利息计算方式，早已脱离了“合理”二字，甚至游走在法律边缘，你以为的“日息万分之五”，可能只是表面文章，一旦逾期，平台立马启动“罚息+复利+违约金”三件套，三年下来利息破万，根本不是天方夜谭。
举个真实案例：小李2021年借了6000元某网贷平台，年利率标的是14.6%（看似合规），但逾期后，平台开始按日收取0.1%的罚息，同时每月“利滚利”计算复利，三年下来，本金6000，利息和违约金合计高达10300元，他懵了：“我不是借6000吗？怎么还16000？”
问题出在哪？
关键就在于：逾期后的利息是否受法律保护？
根据我国《民法典》和最高人民法院的相关司法解释，民间借贷的利率有明确上限。合法的年利率上限为合同成立时一年期LPR的四倍，以2024年为例，一年期LPR为3.45%，四倍就是13.8%，超过这个部分,法院不会支持。
但现实是，很多网贷平台在合同里埋了“雷”——比如写着“逾期后按日利率0.1%计收罚息”，0.1%看着不多，一年就是36.5%，三年复利计算，轻松突破100%,这已经远远超出法律保护范围。
更坑的是，有些平台把“服务费”“管理费”“催收费”统统打包进“综合成本”，名义上利率合规，实际年化可能高达50%以上，这种“隐形高利贷”让借款人防不胜防。
很多平台在催收过程中还存在暴力催收、骚扰亲友、伪造诉讼材料等违法行为，你逾期了，不代表你失去了法律保护的权利。哪怕你欠钱，平台也不能突破法律底线来追债。
给你的3条实用建议（建议参考）：
先别慌，算清楚真实利息
拿出你的借款合同，看清楚约定的利率、罚息、违约金条款，用LPR四倍（目前约13.8%）作为基准，超过部分的利息，你有权拒绝支付。主动协商，保留证据
如果确实无力一次性还清，可以主动联系平台协商分期或减免。所有沟通尽量通过书面或录音留存,避免被断章取义。遭遇暴力催收？坚决维权
遇到威胁、恐吓、爆通讯录等行为，立即报警并保留证据，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》,这些行为已被明令禁止。
相关法条参考：
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。《互联网金融逾期债务催收自律公约》：
催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当手段,不得骚扰无关第三人。
网贷逾期三年利息1万，听起来吓人，但未必全都要还，法律不是站在平台那边，而是保护每一个借款人不被“高利贷”吞噬。你欠的是钱，不是尊严，更不是无限责任，面对不合理催收和畸高利息，你有权利说“不”，搞清楚法律底线，理性应对,才能从债务泥潭中真正走出来。
别让一时的困难，变成一辈子的噩梦。合法的债务要还，违法的利息，一分都不多给。
网贷逾期三年利息1万，这合理吗？你可能被利滚利坑惨了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
