当前位置：首页>综合> 正文内容

贷款15个点是多少？听起来很便宜，可你真的算清楚了吗？

你有没有在朋友聊天、中介推销，甚至短视频里听过这句话：“我这有个渠道，贷款15个点就能办下来！”听着好像挺划算？可问题是——贷款15个点到底是多少？是年利率？月利率？还是手续费？很多人一听“点”就懵了，稀里糊涂签了合同，结果还款时才发现，利息高得吓人,本金翻倍都不止。

咱们就来掰扯清楚：“贷款15个点”到底是什么意思？它背后的法律风险和财务陷阱又有哪些？

咱们得搞明白——“点”在金融圈里，通常指的是“百分点”，但这个“百分点”到底是按年算、按月算，还是按笔算，直接决定了你最终要还多少钱。

举个例子：如果你借了10万元，对方说“15个点”，如果这是年利率15%，那一年利息就是1.5万元，月均约1250元，听起来还能接受，但如果是月利率15个点，那可就吓人了——一个月利息就是1.5万元，一年下来利息高达18万元！这已经远远超过法律保护的利率上限,属于典型的高利贷。

更常见的情况是，一些非正规贷款机构会把“服务费”“砍头息”“管理费”等打包成“15个点”，看似利率不高，实则暗藏玄机，你申请10万贷款，对方直接扣掉1.5万作为“手续费”，你实际到手只有8.5万，但合同上写的还是10万本金，后续利息也按10万算。这种“变相高利贷”手法，早已被法律明令禁止。

还有一种情况，是“15个点”指综合年化利率（APR），比如一些网贷平台会宣传“低至15%年化”，这看似合规，但你要注意，真正的年化利率必须包含所有费用，包括利息、服务费、保险费等，如果平台只告诉你“利息15%”，却把其他费用另算，那实际成本可能远超20%甚至30%。

重点来了：根据我国法律规定，民间借贷的利率司法保护上限为一年期LPR的4倍，以2024年为例，LPR为3.45%，4倍就是13.8%，也就是说，超过13.8%的年利率，法院将不予支持，而“15个点”如果是年利率，已经超过了司法保护线,属于高风险借贷。

更严重的是，有些“15个点”的贷款背后，可能涉及非法放贷、暴力催收，甚至套路贷，你一旦签字，就可能陷入“利滚利、债滚债”的无底洞，最终不仅赔上积蓄，还可能影响征信、牵连家人。

当你听到“贷款15个点”时，千万别被数字迷惑，一定要问清楚三个问题：

这“15个点”是年利率、月利率，还是总费用？
是否包含所有服务费、手续费？
实际到账金额是多少？是否存在“砍头息”？

建议参考：

如果你确实需要资金周转，优先选择正规金融机构，如银行、持牌消费金融公司或正规网贷平台，签订合同前，务必查看《贷款合同》中的“年化利率”“还款方式”“违约责任”等关键条款，不要轻信口头承诺，如有疑问，建议咨询专业律师或金融顾问，避免落入高利贷陷阱。便宜的背后，往往藏着你看不见的成本。

相关法条参考：

《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的除外。
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一：
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

小编总结：

“贷款15个点是多少？”这个问题看似简单，实则暗流汹涌。关键不在于数字本身，而在于它背后的计算方式和真实成本，在资金需求面前，保持清醒比急于求成更重要。别让一时的“便利”，换来一辈子的债务枷锁，合法合规的贷款，从不会用模糊的“点”来忽悠你，搞清楚每一个百分点背后的真相,才是对自己钱包最负责任的态度。

贷款15个点是多少？听起来很便宜，可你真的算清楚了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。