夫妻俩网贷逾期一年了，还能翻身吗？
原本只是想借点钱应急，结果利滚利，越滚越多，最后连本金都还不上了？更糟的是，这事儿不是一个人扛，而是夫妻俩一起被拖进债务泥潭，一拖就是整整一年。“夫妻俩网贷逾期一年了”——这句话背后，藏着多少焦虑、争吵、失眠和无奈？
咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不搞假大空的安慰话术，就从一个真实又普遍的困境出发，聊聊当夫妻共同陷入网贷逾期一年的深渊时,到底该怎么办。
逾期一年，到底有多严重？
很多人一开始觉得：“不就是晚还几个月嘛，平台又不会真把我怎么样。”可现实是，一旦逾期超过6个月，基本就进入了“高风险催收”阶段，而逾期一年，多数平台早已将债务打包转让给第三方催收机构,甚至可能已经启动法律程序。
更关键的是，如果这笔贷款是夫妻共同申请，或用于家庭共同生活开支，那么它很可能被认定为“夫妻共同债务”，这意味着，哪怕只有一方签字,另一方也逃不掉法律责任。
我们接触过不少案例：丈夫偷偷借网贷炒股，亏光后不敢告诉妻子，结果催收电话打到家里，夫妻反目；也有夫妻共同借了多个平台的钱，用于开店创业，结果生意失败，债务像雪球一样越滚越大。逾期一年后，征信全黑、电话被轰炸、家门口被贴催收函，甚至面临被起诉的风险。
哪些钱必须还？哪些可以争取减免？
很多人误以为“只要不还，时间久了就不了了之”,大错特错！
合法合规的网贷本金和合理利息，是必须偿还的，但要注意：很多平台存在“砍头息”“服务费虚高”“年化利率超36%”等问题,这些部分属于法律不保护的范畴。
根据司法实践，年化利率超过LPR（贷款市场报价利率）4倍的部分，法院不予支持，比如当前LPR是3.45%，4倍就是13.8%，如果你的网贷实际利率高达24%甚至36%,那高出的部分你完全有权拒绝支付。
催收过程中若存在暴力催收、骚扰家人、P图威胁等行为，属于违法,可直接报警或向银保监会投诉。
夫妻俩该怎么“破局”？
面对一年的逾期，逃避解决不了问题。真正的出路，是正视债务，制定清晰的还款计划，并主动与平台协商。
- 先梳理债务清单：把所有平台、借款金额、利率、逾期时间、已还金额列清楚,做到心中有数。
- 优先处理高利率、已起诉的平台：有些平台已经走法律程序，必须优先应对,避免被强制执行。
- 尝试协商“个性化分期”或“债务重组”：很多平台在逾期后会提供分期还款方案，虽然利息照算,但至少能避免进一步恶化。
- 必要时寻求专业帮助：比如委托正规的债务调解机构，或咨询律师介入协商。特别提醒：不要轻信“征信修复”“停息挂账”的中介骗局！
夫妻共同债务”的法律红线
很多人最担心的是：“我没签字，也要还钱吗？”
答案是：要看钱用在哪儿了。
根据《民法典》第一千零六十四条：
夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务,属于夫妻共同债务。
简单说：
✅ 你俩一起签的字——共同债务
✅ 虽然你没签字，但钱用来还房贷、孩子学费、家庭医疗——共同债务
❌ 对方借钱去赌博、投资虚拟币、养小三——不属于共同债务
关键在于“用途”，如果你能证明这笔钱没用于家庭生活,完全可以主张自己不承担还款责任。
✅ 建议参考：
如果你正面临“夫妻俩网贷逾期一年了”的困境，请立刻做三件事：
- 停止以贷养贷——这是深渊的加速器；
- 整理所有借款合同和还款记录——这是谈判和维权的依据；
- 主动联系平台协商还款方案——越拖越被动,越早沟通越有机会争取减免或分期。
债务可以协商，信用可以修复，但逃避只会让问题雪上加霜。
📚 相关法条参考：
《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条
夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务,属于夫妻共同债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。《互联网金融逾期债务催收自律公约》
明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、侮辱诽谤等行为,违者将被追责。
“夫妻俩网贷逾期一年了”不是终点，而是觉醒的起点。真正的成熟，不是从未犯错，而是在错误中学会止损和重建。债务不可怕，可怕的是失去面对的勇气。
别让网贷毁了婚姻，也别让逾期定义人生。从今天开始，理清账目、分清责任、主动沟通，你完全有机会走出阴霾，重新拿回生活的主动权。
风雨之后不一定有彩虹，但努力的人，终会看见光。
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