你有没有这样的经历？晚上正准备睡觉，突然接到一个陌生号码的来电，对方张口就是：“您名下有笔贷款已经逾期了，请尽快处理……”
挂掉电话后，心里七上八下，不知道该怎么应对，尤其是当你确实有几张信用卡、几个网贷平台还没还清的时候,这种焦虑感会更加强烈。

很多人在面临信用卡或网贷逾期时，并不是不想还钱，而是陷入了暂时的经济困境，这个时候,催收电话就成了每天必须面对的心理压力来源之一。

那么问题来了——逾期之后，接到催收电话到底该怎么接，才能既保护自己又不激化矛盾？

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冷静应对，别慌

首先你要明白一件事：催收人员打电话给你，是他们的工作职责，并不代表你就一定会坐牢或者被起诉。

他们通常会使用一些话术来制造紧张气氛，再不还就要走法律程序了”、“我们要把你列入黑名单”等等，这时候最重要的是保持冷静,不要被情绪牵着鼻子走。

你可以先确认一下对方的身份，比如问他：“请问您是哪个平台的？能提供工号吗？”这不是拒绝沟通,而是一种自我保护的方式。

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了解自己的权利

根据我国相关法律规定，催收人员不能对你进行威胁、辱骂、骚扰甚至恐吓家人朋友，如果你遇到这种情况，一定要保留证据（如录音）,以便日后维权。

记住一句话：催收可以合法提醒你还款，但无权逼迫你立刻还款，更不能非法施压。

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诚实沟通，争取协商空间

如果你确实无力一次性偿还欠款，不妨坦诚地告诉对方你的实际情况，比如失业、生病、家庭变故等导致无法按时还款的原因。

很多银行和正规网贷平台都设有“协商还款机制”，你可以主动提出分期、延期甚至减免部分利息的请求，只要你态度诚恳，表达出还款意愿，大多数情况下是可以谈的。

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切忌失联，否则后果严重

有些人觉得反正还不上，干脆就不接电话，甚至换了手机号码,这样做非常危险！

一旦你长时间失联，平台可能会将你的债务转交给第三方催收公司，甚至直接提起诉讼。一旦进入司法程序，就可能影响征信、限制高消费，甚至被列入失信名单。

哪怕现在没钱，也一定要保持联系，说明情况，争取时间。

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如何判断是不是诈骗电话？

有些打着“催收”名义的电话，其实是诈骗分子伪装的，他们可能会冒充客服诱导你转账、提供验证码，甚至以“注销账户”为由让你下载各种app。

遇到以下几种情况要特别警惕：

• 要求你通过非官方渠道转账；
• 索取短信验证码；
• 威胁马上上门抓人或冻结银行卡；
• 提供所谓的“安全账户”。

遇到类似情况,请立即挂断并报警！

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✅建议参考：

1. 记录每一次通话内容，包括时间、对方身份、主要谈话内容；
2. 不要轻易签署任何协议,特别是那些你不理解的条款；
3. 如果实在无力偿还，建议尽早与平台协商还款计划；
4. 如有法律纠纷风险，建议及时咨询专业律师,避免陷入被动局面；
5. 保持良好的信用意识，尽量避免再次逾期。

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📚相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
2. 《关于规范金融机构信贷资产转让业务的通知》（银监发〔2010〕102号）：明确了借款人享有知情权、协商权等相关权益。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确规定催收行为不得侵犯个人隐私、不得暴力催收、不得骚扰无关第三人。

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信用卡和网贷逾期并不可怕，可怕的是你不去面对它。正确的做法应该是：保持冷静、理性沟通、积极协商、避免失联。

逾期不是犯罪，也不等于失信一生，只要你愿意解决问题，办法总比困难多，与其被催收电话搞得心神不宁，不如主动出击,为自己争取最大的权益空间。

最后提醒一句：无论什么时候，都别让焦虑控制你的情绪，稳住心态，才是走出困境的第一步。

信用卡网贷逾期了，电话来了怎么接才不吃亏？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。