在如今这个消费社会，信用卡和网贷已经成为了很多人生活中的一部分，但有时候因为经济压力、突发情况或其他原因，我们可能会出现还款困难，导致信用卡或网贷逾期，一旦逾期，最直接的反应就是催收电话频繁打来，甚至可能伴随着语言威胁、骚扰亲友等情况。

那么问题来了：信用卡网贷逾期打电话过来怎么说？我们该如何回应才能既不激化矛盾，又保护自己的合法权益呢？

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接到催收电话时，别慌张

首先我们要明白一点：催收人员的目的很明确——尽快让你还钱，他们可能会使用各种话术来制造心理压力，你已经被起诉了”、“要上门抓人”、“影响子女上学”等等，其实这些都是常见的催收套路，很多并不具备法律效力。

当你接到催收电话时，首先要做到冷静对待，不要被对方情绪带偏,以下是几个实用的应对建议：

明确表达你的还款意愿

如果你确实有还款意愿，只是暂时资金紧张，可以主动说明：“我现在确实遇到了一些困难，不是故意拖欠，请给我一点时间安排。”这样既能表现出你的诚信,也有助于后续协商还款方案。

拒绝不合理恐吓与骚扰

如果对方言语中带有侮辱、威胁、骚扰性质，比如辱骂、扬言曝光隐私、影响工作等行为，你可以直接回应：“请用合法方式沟通，否则我会保留证据并投诉。”这类行为已涉嫌违法,完全可以在必要时维权。

不要轻易承诺无法实现的还款计划

有些催收员会趁你一时心软，诱导你承诺短期内还款，一旦你失信，他们会再次施压，甚至升级催收手段，所以务必根据自己的实际情况做出回应,避免陷入被动。

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记录通话内容，为维权留证

在与催收人员对话过程中，建议你全程录音，并详细记录通话时间、内容、对方自称的身份及所属机构，这些信息在日后如需投诉或走法律程序时,都是强有力的证据。

同时要注意：

• 不要在电话中承认全部债务责任，尤其是对第三方催收公司
• 避免透露家庭成员、工作单位等隐私信息

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合理协商，争取分期或延期

如果你确实无力一次性偿还欠款，不妨尝试与债权人（银行或网贷平台）进行协商,看是否能达成以下几种解决方案：

• 分期还款计划：将欠款分多期归还，减轻每期压力
• 延期还款：延长还款期限，给予缓冲时间
• 减免部分利息或违约金：部分平台在特殊情况下可酌情减免

注意：任何协商结果都应以书面形式确认，避免口头承诺无效的情况。

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了解法律底线，保护自己权益

我国《民法典》、《刑法》以及银保监会的相关规定，都对债务催收行为设定了明确的法律边界，催收方无权通过非法手段逼迫你还债,包括但不限于：

• 频繁骚扰通讯录联系人
• 威胁、恐吓、人身攻击
• 擅自泄露个人隐私信息

如果你遭遇上述行为,完全可以向相关监管机构举报，

• 中国银保监会
• 地方金融监管部门
• 公安机关

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【建议参考】

如果你正面临信用卡或网贷逾期问题,以下几点值得你认真考虑：

1. 尽早面对问题，不要逃避，越拖只会让利息越高,处理起来更复杂。
2. 优先处理正规金融机构的贷款，如银行信用卡，因其受监管较严,相对更容易协商。
3. 警惕高利贷、套路贷等非法网贷，如有涉及诈骗成分,应第一时间报警处理。
4. 寻求专业帮助，如咨询律师或正规债务调解机构，切勿轻信网络上所谓的“反催收联盟”。

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【相关法条参考】

• 《中华人民共和国民法典》第673条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国刑法》第293条：寻衅滋事罪，指肆意挑衅、随意殴打、骚扰他人或任意损毁公私财物的行为,情节严重的可追究刑事责任。
• 《银行业金融机构消费者权益保护工作指引》第32条：金融机构不得采用威胁、恐吓等方式进行债务催收。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：明确规定不得骚扰无关第三人、不得使用非法手段催收。

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【小编总结】

信用卡网贷逾期并不是世界末日，关键在于我们如何理性面对，面对催收电话，不必恐慌，也无需过度自责。保持冷静、依法维权、积极协商才是解决问题的根本之道，希望每位读者都能在遇到困境时不迷失方向，找到适合自己的解决方式，早日走出债务阴霾,重拾生活信心。

记住一句话：你有权被尊重，也有机会重新开始。

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