在商业活动中，履约保函和履约保证金是常见的保障交易顺利进行的手段，但很多人对它们的区别并不十分清楚。别着急，接下来就为您详细解读。

一、履约保函和履约保证金有什么区别

履约保函是指应劳务方和承包方（申请人）的请求，银行金融机构向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺。如果劳务方和承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程，则银行将向业主方支付一笔约占合约金额 5% - 10% 的款项。

履约保证金则是指为合同的履行所提供的一种金钱保证。通常是由合同的一方预先支付给另一方一定金额的款项。

从性质上来说，履约保函是一种银行信用，而履约保证金是一种金钱质押。在操作流程上，履约保函相对简便，企业无需动用大笔资金，只需向银行支付一定的手续费；而履约保证金需要企业预先支付较大数额的现金。

在风险承担方面，对于受益人而言，履约保函的风险相对较小。因为银行作为担保人，其信誉和偿付能力通常更有保障。而对于申请人来说，如果因自身原因导致违约，银行在赔付后会向申请人追偿。履约保证金若被没收，对于申请人则直接构成了资金损失。

二、履约保函的办理流程及注意事项

1. 申请人向银行提出申请，填写相应的保函申请书。

2. 提交相关的资料，如合同副本、企业营业执照、财务报表等。

3. 银行对申请人的资质、信用状况和交易背景进行审查。

4. 银行确定保函的条款和金额，包括保函的有效期、担保金额等。

5. 申请人缴纳手续费，银行出具履约保函。

在办理履约保函时，需要注意以下几点：

首先，要选择信誉良好、服务优质的银行。其次，要确保提供的资料真实、完整、准确，以免影响审批进度。再者，要仔细阅读和理解保函的条款，特别是关于赔付条件、有效期等关键内容。

三、履约保证金的退还条件及时间

一般来说，履约保证金的退还需要满足以下条件：

1. 合同约定的履约义务已经全部完成，且经业主验收合格。

2. 没有发生违约行为，或者违约行为已经得到妥善处理。

至于退还时间，通常在合同履行完毕后的一定期限内，具体时间根据合同约定而定。有的可能在验收合格后的 15 个工作日内，有的可能是 30 天或者更长。

在关注履约保证金退还时，要注意以下问题：

一是要明确合同中关于退还的具体条款，包括时间、条件和方式等。二是要及时与业主沟通，确保在满足退还条件后能够顺利拿回保证金。三是如果遇到拖延退还的情况，要通过合法途径维护自身权益。

通过以上的介绍，相信您对履约保函和履约保证金有了更清晰的认识。但需要注意的是，商业交易中的情况复杂多变，具体的操作和决策还需根据实际情况进行。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。