“陈律师，我上个月和招行协商好的分期方案，现在工资突然被降了，实在负担不起，签过的协议还能撤销吗？”电话那头，王女士的声音充满了焦虑与懊悔，作为执业多年的金融法律顾问，我深知陷入债务困境的持卡人，在压力之下可能仓促接受并不真正适合自己的协商方案，当现实情况突变，那份协议就成了新的枷锁，招行信用卡逾期协商处理到底能否撤销？法律又给了我们哪些救济途径？

法律上，并非所有签字画押的协商协议都意味着“板上钉钉”。 关键在于协议签订时是否存在法律认可的“可撤销”情形，根据《民法典》相关规定，以下核心情形为您提供了依法撤销的突破口：

1. 重大误解： 持卡人因对协议核心条款（如还款总额、分期期数、利息计算、违约责任）产生严重错误认识而签订协议，且该误解直接影响了签约决定。 银行工作人员口头承诺“分期期间不计收任何利息”，但书面协议中却隐藏了较高的手续费条款，这便构成重大误解。

2. 显失公平： 在持卡人处于危困状态（如长期失业、突发重病）、缺乏判断能力，或银行利用其优势地位的情况下，达成的协议条款明显偏向银行，严重损害持卡人合法权益。 要求持卡人在极短时间内偿还超出其承受能力的巨款，或以不合理的违约金条款施压。

3. 欺诈、胁迫： 银行或其工作人员在协商过程中故意告知虚假情况（如夸大不还款的法律后果）或故意隐瞒重要事实（如隐瞒其他更优惠的还款政策），或者以对持卡人及其近亲属的生命、健康、名誉、财产等实施损害为要挟，迫使持卡人违背真实意愿签订协议。

若您的情形符合上述任一条件，请务必抓住法律赋予的关键窗口期：

• 立即行动： 知晓或应当知晓撤销事由之日起90天内（重大误解）或1年内（欺诈、显失公平、胁迫），必须向招商银行信用卡中心提出书面撤销请求，超期则撤销权消灭。
• 证据为王： 系统整理协商过程录音、微信/短信记录、协议文件、收入骤降证明等关键证据，清晰指向重大误解、显失公平或欺诈胁迫的具体事实。
• 书面主张： 向招行信用卡中心（地址通常在协议或官网注明）发送挂号信或EMS，明确提出撤销协商协议的请求，并详尽说明理由和法律依据，保留邮寄凭证。
• 寻求专业支持： 面对银行的复杂流程与强势地位，及时咨询专业金融律师，制定个性化应对策略，律师函或专业沟通往往能显著提升解决效率，王女士正是在律师指导下，凭借完整的录音证据成功撤销了显失公平的高额分期方案。

重要提示：撤销成功意味着原协议自始无效。 双方需回到协商前的状态，但这不代表债务消失。务必主动联系招行，重启新一轮平等、理性的债务协商，争取更符合当前承受能力的方案。

法律依据指引：

1. 《中华人民共和国民法典》
   • 第一百四十七条： 基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
   • 第一百四十八条：一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
   • 第一百五十一条： 一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
   • 第一百五十二条：撤销权需在法定期限（知道或应当知道撤销事由之日起90日/1年）内行使。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条： 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。 （强调“平等协商”原则，为挑战显失公平协议提供依据）
3. 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条： 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。（举证责任在主张撤销的一方）

撤销招行信用卡逾期协商协议绝非易事，但也绝非法律禁区。 核心在于精准识别协议中的“法律硬伤”——重大误解、显失公平或欺诈胁迫——并在法定期限内果断行动。 撤销不是目的，而是为了摆脱不合理条款的桎梏，为重启真正可行的债务解决方案扫清障碍，每一次依法主张权利，都是在重塑与银行间的平等对话空间，当您握紧法律这把钥匙，债务困境中的转机，或许就在下一轮坦诚的协商中悄然开启。

法律从不保护沉睡的权利,90天的重大误解撤销窗口转瞬即逝，若您手中协议埋着误解或不平等的种子，此刻的犹豫，可能让它在未来长成您无法承受的代价。

招商银行信用卡逾期协商后能反悔吗？专业律师揭秘撤销协商的正确姿势，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。