欠信用卡 40 万无力偿还可能涉及信用卡诈骗罪。如果被认定为犯罪，刑期的长短取决于多种因素。

1. 一般来说，如果恶意信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

2. 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

3. 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者财产。

40 万通常会被认定为数额巨大，但具体的量刑还需综合考虑其他情况，比如是否有还款意愿、是否积极配合银行、是否存在逃避还款等行为。

如果并非恶意透支，而是因为客观原因导致无力偿还，一般不构成犯罪。但可能会通过的方式要求偿还欠款。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。