征信逾期不可怕，正确处理是关键

征信逾期是许多人在贷款、信用卡使用中可能遇到的问题，一旦产生不良记录，不仅影响房贷、车贷审批，甚至可能波及求职和商业合作，但征信逾期并非“终身污点”，只要掌握正确方法,依然有机会修复信用。

核心原则：主动处理+合法合规
根据《征信业管理条例》规定，不良信息自终止之日起保存5年，但若因特殊原因导致逾期（如银行系统故障、不可抗力等），可通过合法途径申请异议处理,缩短影响周期。

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三步走策略：科学处理征信逾期

1. 第一步：及时止损，停止逾期行为

   • 立即还清欠款：无论是信用卡还是贷款，第一时间结清本金+利息+违约金，部分机构对“非恶意逾期”可协商减免罚息。
   • 保留还款凭证：银行转账记录、还款协议等均需存档,作为后续申诉的证据。

2. 第二步：核查逾期原因，针对性申诉

   • 自查征信报告（每年2次免费查询机会）：确认逾期是否因银行失误（如未及时入账）、身份盗用或系统错误导致。
   • 提交异议申请：根据《征信业管理条例》第25条，向征信机构或数据提供者（如银行）提交书面异议，要求更正。
   • 案例参考：某客户因工资延迟到账导致信用卡逾期，通过提供工资流水证明非主观恶意,成功撤销记录。

3. 第三步：信用修复与重建

   • 持续良好信用记录：逾期处理后，保持至少24个月正常履约，新记录将逐渐覆盖旧记录。
   • 谨慎新增贷款：修复期内避免频繁申请信贷，防止征信报告被多次查询。

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律师建议：预防比补救更重要

1. 定期自查征信：通过央行征信中心官网或银行APP每年至少查询1次，早发现早处理。
2. 设置还款提醒：绑定银行卡自动还款，或使用第三方工具（如支付宝“信用卡还款”功能）。
3. 保留沟通记录：若遇经济困难，主动联系银行协商分期或延期，避免单方面违约。

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相关法条依据

1. 《征信业管理条例》第十六条

   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

2. 《民法典》第六百七十六条

   借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

3. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十一条

   信息主体认为信用信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构提出异议并要求更正。

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小编总结

征信逾期不是终点，而是信用修复的起点。
与其焦虑不良记录的影响，不如采取“主动沟通+证据留存+合法申诉”三步策略，需特别注意：

• 警惕“征信修复”骗局：任何声称“花钱删记录”的机构均涉嫌违法，务必通过正规渠道处理。
• 长期维护信用价值：信用如同“经济身份证”，良好的记录能为未来争取更低利率、更高额度。

法律赋予我们纠正错误的权利，但更需自身对信用保持敬畏与责任。

征信逾期记录真的无法消除吗？律师揭秘补救的正确姿势，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。