信用卡逾期后，利息和罚息到底怎么算？

信用卡逾期后，银行会收取两部分费用：利息和违约金（罚息），两者的计算方式不同，但叠加起来可能让债务"滚雪球"。

1. 利息计算：按日复利，利滚利
   信用卡逾期利息从消费入账日开始计算，日利率通常为0.05%（年化约18.25%），未还部分每天计息。
   透支1万元，逾期30天，利息=10,000×0.05%×30=150元。
   关键点：即使还了部分欠款，剩余未还部分仍会继续计息。

   

2. 违约金（罚息）：按最低还款额比例收取
   违约金一般为最低还款额未还部分的5%，单次最低10元起。
   当月最低还款额2,000元，实际只还了1,000元，违约金=(2,000-1,000)×5%=50元。

⚠️ 注意： 若长期逾期，利息和违约金会按月计入本金，形成复利,债务可能翻倍增长！

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真实案例：逾期1万块，一年后要还多少？

假设持卡人逾期本金1万元，日利率0.05%，违约金按最低还款额5%计算：

• 第1个月：利息=10,000×0.05%×30=150元，违约金=50元 → 总欠款10,200元
• 第12个月：利滚利后，总欠款可能达到13,000~15,000元（具体需按复利公式计算）。

逾期成本远高于贷款，拖得越久越难翻身！

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律师建议：如何减少损失？

1. 优先偿还本金：与银行协商"停息挂账"，避免利息继续累积；
2. 保留还款证据：所有转账记录、沟通录音都要存档；
3. 警惕催收陷阱：部分第三方催收可能虚报金额，需要求银行提供书面账单；
4. 法律维权：若遭遇暴力催收或高利贷，可向银保监会投诉（电话12378）。

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相关法条依据

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息；
2. 《银行卡业务管理办法》第22条：信用卡透支利息不得高于日利率0.05%；
3. 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》：违约金取代滞纳金，不得利滚利（实际执行中存在争议）。

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小编总结

信用卡逾期成本高昂，核心逻辑是"时间越久，代价越大"，持卡人需牢记：

• 按时还款是底线，分期或最低还款优于逾期；
• 协商要趁早，银行对短期逾期用户更宽容；
• 别让罚息吃掉你的现金流，必要时寻求专业法律援助。

债务问题不会自动消失，主动解决才是唯一出路！

信用卡逾期后利息罚息怎么算？一文说清赖账成本！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。