当贷款逾期，如何避免法律风险？

贷款逾期是许多人可能面临的财务困境，但处理不当可能引发信用受损、资产冻结甚至法律诉讼，作为律师，我常遇到当事人因恐慌而采取错误应对方式，反而加重问题，以下从法律实务角度,梳理关键应对策略。

逾期后的"黄金72小时"行动
发现逾期后，第一时间联系金融机构是止损关键，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按期还款，需承担违约责任，但主动协商可争取"缓冲期"，某客户因失业逾期房贷，通过提交收入证明与银行达成"延期3个月+分期补缴"方案,避免了诉讼风险。

协商谈判的核心技巧

• 提供客观证据：医疗记录、裁员通知等能证明"非恶意逾期"
• 明确还款计划：提出具体时间、金额方案（如"未来6个月月供增加20%"）
• 善用监管政策：参考银保监会《商业银行金融资产风险分类办法》，主张合理重组

收到律师函≠被起诉
律师函本质是催告程序，需核实真实性（可通过律所官网电话确认），此时仍有机会协商，切忌拒接电话或失联，曾处理某小微企业主案例，收到律师函后48小时内提交资产清单,最终达成债务重组。

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专业建议：三步化解危机

1. 保留所有书面记录：通话录音、还款凭证、协商记录（电子证据需公证）
2. 优先处理抵押贷款：房产、车辆等抵押物可能被优先执行
3. 警惕"反催收"陷阱：声称"收费消除征信记录"的机构多涉嫌诈骗

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相关法条索引

• 《民法典》第676条：借款人未按期返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息
• 《民事诉讼法》第253条：强制执行期间债务利息计算标准
• 《刑法》第313条：对法院判决有能力执行而拒不执行，情节严重的可处三年以下有期徒刑

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律师视角总结

处理逾期贷款的核心在于主动化被动为主动，数据显示，超70%的诉讼案件因借款人失联引发，记住三个原则：

1. 逃避是最大风险：失联将导致金融机构启动"快速诉讼程序"
2. 协商要有筹码：提供工资流水、资产证明等增强谈判力
3. 法律是最后防线：收到法院传票后15日内应提交书面答辩

最后的忠告：债务危机如同滚雪球，越早处理成本越低，与其担心"会不会坐牢"，不如把握法律赋予的协商权利，在专业指导下制定科学还款方案，毕竟，信用修复需要5年，但人生重建随时可以开始。

（本文案例均做隐私化处理,具体问题建议咨询属地律师）

逾期贷款不还会坐牢吗？律师教你正确应对债务危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。