互联网金融逾期债务自律公约18条出台，逾期催收真要变天了？
随着互联网金融纠纷数量突破千万量级，2023年9月最新发布的《互联网金融逾期债务自律公约18条》犹如一剂强心针，为行业划定了清晰的合规边界，这份被业界称为"史上最严催收令"的文件，首次将人工智能催收、社交媒体催收等新兴方式纳入监管范畴,引发从业者与消费者的共同关注。
核心条款亮点解读：
"夜间禁催令"升级（第5条）：将禁止催收时段从传统定义的22:00-8:00，扩展至包含法定节假日全天候静默，违规催收将面临双倍违约金处罚，某持牌消费金融公司负责人透露，这一调整直接导致其逾期管理成本增加37%。
"关系人保护圈"制度（第8条）：明确禁止联系债务人三代以内旁系亲属，将传统"爆通讯录"式催收彻底打入禁区，值得注意的是，新规特别说明即使获得债务人书面授权,也不得向非共同债务人追索。
"AI催收算法备案制"（第14条）：要求所有智能催收系统必须向互金协会提交算法逻辑说明，并每季度更新情绪识别阈值参数，这意味着类似"智能语音连续拨打20次"的机器催收模式将成为历史。
"阶梯式还款协商"机制（第11条）：强制要求平台提供至少3种差异化还款方案，包括但不限于本金分期、利息冻结等组合工具，杭州互联网法院近期判例显示，未履行该条款的平台在诉讼中100%被判担责。
值得关注的是，公约创新性引入"债务压力测试"概念（第17条），要求平台在放贷前需模拟借款人失业、重疾等极端场景下的还款能力,这将从根本上改变现有风控模型构建逻辑。
【建议参考】 对于债务人：遇到暴力催收立即保存通话录音、短信截图等证据，通过互金协会官网"一键投诉"通道维权，新规实施后平均处理周期已缩短至7个工作日。 对于从业机构：建议重点改造智能催收系统的"语义中断"功能，当检测到借款人出现情绪波动关键词时,系统应自动转接人工坐席。
【相关法条】 1.《民法典》第1032条（隐私权保护） 2.《个人信息保护法》第28-30条（敏感信息处理规范） 3.《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（2023修订版） 4.《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》（整治办函[2017]141号）
【小编总结】 这场迟来的行业变革，用18条公约编织出数字金融时代的权利平衡网，从野蛮生长的"夺命连环call"到算法可溯的文明催收，从单方面施压到双向协商机制，新规既划清了企业合规经营的红线，也为8.7亿金融消费者筑起了防骚扰的防火墙，当第14条要求AI系统必须识别借款人说的"正在医院"并自动暂停催收时，我们看到的不仅是监管智慧，更是科技伦理的觉醒，这场静悄悄的革命,正在重塑中国互联网金融的DNA。
互联网金融逾期债务自律公约18条出台，逾期催收真要变天了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
