网贷逾期三年，许多人会被"利滚利"的传言吓到手脚发凉。法律对网贷逾期早有明确规范，超过三年未处理的债务可能已触发"诉讼时效保护"，根据《民法典》规定，民间借贷纠纷的诉讼时效为三年，但需注意两种情况：若债权人从未催收，三年后确实可能失去起诉权；但若期间有过电话、短信等催收记录,时效会重新计算。

处理网贷逾期的黄金法则在于"主动破局"，第一步应通过官方渠道核实待还本金，部分平台可能存在违规收取"服务费""砍头息"的情况，这些费用可依法主张减免，某案例中，借款人张某通过比对原始合同，成功将8万元欠款核减至5.2万元。

协商还款时牢记三个关键点：

1. 要求平台提供完整债权凭证
2. 主张按LPR利率（目前3.45%）计算利息
3. 优先抵扣本金而非利息

对于已逾期三年的债务，可尝试提出"本金分期"或"减免结清"方案，2023年某地法院判决显示，当借款人证明存在还款意愿但经济困难时，法院支持将36%的年利率调整为15.4%。

建议参考：

• 每月保留500-1000元还款记录，避免被认定恶意逃债
• 协商过程全程录音，要求出具书面协议
• 警惕"债务重组"骗局，正规协商不收取前期费用

相关法条：

《民法典》第188条：诉讼时效期间自权利人知道权利受损害起三年
第189条：分期履行债务时效自最后一期届满起算
第676条：借款人未按期还款，应按约定/国家规定支付逾期利息

网贷逾期不是末日，而是重构信用关系的起点，三年时间既可能成为债务的"保质期"，也可能变成利滚利的"绞索"，区别就在于是否采取合法行动，逃避催收会让简单问题复杂化，而带着银行流水、收入证明等材料主动协商，往往能争取到意想不到的解决方案，您的信用救赎之路,从今天这通协商电话开始。

网贷逾期三年没还，利息会滚到天价吗？还能协商解决吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。