信用卡逾期四个月，利息到底有多高？

信用卡逾期是许多持卡人可能面临的财务问题,而逾期时间越长，产生的利息和违约金往往越让人措手不及。逾期四个月后，利息的累积速度可能远超你的想象。

利息的计算方式：复利的"威力"

根据《银行卡业务管理办法》规定，信用卡逾期利息通常按日息万分之五计算（即年化约18.25%），并采用复利计息方式，这意味着：

• 每日利息 = 未还本金 × 0.05%
• 次日利息 =（本金+前日利息）× 0.05%
  逾期四个月（约120天），假设本金1万元，利息将累积至约1万元×0.05%×120天=600元，若加上复利，实际金额可能接近680元。

银行还会收取违约金（通常为最低还款额未还部分的5%），进一步加重债务负担。

逾期四个月的三大后果

1. 信用记录严重受损：逾期记录上报央行征信，影响未来贷款、就业甚至子女教育。
2. 催收压力升级：银行可能委托第三方催收，甚至启动法律程序。
3. 利息"滚雪球"效应：复利+违约金的组合，可能导致债务翻倍增长。

法律对利息的约束

根据《民法典》第680条：

"借款的利率不得违反国家有关规定，禁止高利放贷，借款的利率不得高于合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。"

信用卡逾期利息虽高于普通贷款,但年化利率超过36%的部分不受法律保护，若银行主张的利息过高，持卡人可依法提出异议。

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应对建议：止损与协商是关键

1. 立即停止逾期：优先偿还本金，减少利息基数。
2. 主动协商分期：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，可申请个性化分期还款协议。
3. 留存证据：若遭遇暴力催收或利息过高，保留录音、短信等证据向银监会投诉。

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相关法条参考

1. 《银行卡业务管理办法》第22条：信用卡透支利息按日计收，按月计收复利。
2. 《民法典》第676条：借款人未按时还款，需支付逾期利息。
3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化还款协议。

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小编总结

信用卡逾期四个月的利息绝非"小数目"，复利计算和违约金会让债务迅速膨胀，持卡人需清醒认识到：

• 及时止损：越早还款，利息压力越小；
• 善用法律：协商分期或投诉不合理收费是合法权利；
• 重建信用：还清欠款后，通过合规使用信用卡逐步修复征信。

逃避不如面对，法律是保护权益的最终武器。若有疑问，建议尽早咨询专业律师或金融机构，避免陷入债务深渊。

信用卡逾期四个月，利息会滚成雪球吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。