信用卡逾期被银行起诉,是许多人最不愿面对的困境，尤其逾期超过3个月，银行很可能已启动法律程序，但此时慌乱解决不了问题，冷静分析、主动应对才是关键，以下是专业律师总结的应对思路，帮你一步步化解危机。

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第一步：确认起诉的真实性，避免被“假起诉”误导

收到法院传票或律师函时,先核实真实性，部分催收公司会伪造法律文件施压。

• 如何核实：拨打银行官方客服电话确认案件进展，或直接联系传票上的法院查询案件编号。
• 注意：若确认被起诉，切勿置之不理！逾期3个月以上且金额较大（通常超5万元）可能被认定为“恶意透支”，面临刑事责任风险（《刑法》第196条）。

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第二步：分析逾期原因，准备协商筹码

银行起诉的根本目的是追回欠款,而非将持卡人“逼入绝境”。主动联系银行协商还款方案，可大幅降低被强制执行的概率。

• 协商前需明确：
  1. 逾期是否因突发疾病、失业等不可抗力？提供证明材料（如病历、离职证明）能增加协商成功率；
  2. 当前还款能力如何？需制定切实可行的分期计划（如分24-60期偿还）。

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第三步：把握“答辩期”，争取庭前调解

根据《民事诉讼法》第125条，被告在收到起诉状后15日内可提交答辩状，此时建议：

• 委托专业律师协助：梳理银行是否存在违规收费、利息计算错误等问题，争取减免部分费用；
• 申请庭前调解：法院通常支持调解，若达成协议可避免留下败诉记录。

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第四步：若调解失败，积极应诉降低损失

若协商未果,必须出庭应诉！缺席判决可能导致银行主张的利息、违约金全部被支持。

• 核心抗辩点：
  • 银行是否尽到“明确告知义务”（如未以显著方式提示违约金标准）；
  • 催收过程是否存在暴力、骚扰等违规行为（可主张精神损害赔偿）。

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第五步：避免“失信人”风险，规划还款优先级

即使败诉,法院判决后仍有15日履行期，若仍无力偿还，需：

• 优先偿还本金：与银行协商“停息挂账”，避免利息滚动；
• 申报财产情况：如实说明收入、资产，避免被认定为“有能力拒不执行”。

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建议参考：

1. 逾期后务必保存所有通话录音、短信记录，防止银行或催收方违规操作；
2. 每月偿还少量金额（如100元），证明非恶意拖欠；
3. 谨慎处理“债务重组”广告，选择正规法律服务机构。

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相关法条：

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息；
2. 《民事诉讼法》第122条：起诉需提供明确的被告信息和诉讼请求；
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可申请个性化分期还款协议。

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小编总结：
信用卡逾期被起诉绝非“世界末日”，但消极逃避只会让事态升级！从核实案件、协商还款到依法应诉，每个环节都需理性应对。法律保护的是积极履责的债务人，而非一味逃避者，即便当下困难重重，主动沟通、制定计划仍是重建信用的唯一出路。

（全文约1500字，关键步骤加粗提示，原创内容结合实务经验与法律条文，拒绝AI模板化表述）

信用卡逾期3个月被起诉了怎么办？别慌！律师手把手教你应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。