信用卡逾期被起诉了却没钱还？律师教你5招化被动为主动！
信用卡逾期被银行起诉，但手头实在拿不出钱还款，这是许多负债人面临的“至暗时刻”，有人选择逃避，有人陷入焦虑，但作为一名处理过大量债务纠纷的律师，我必须强调：“逃避是下下策，积极应对才是破局关键！”**
第一步：认清现状，停止恐慌
收到法院传票后，千万别慌！ 起诉并不意味着“牢狱之灾”，信用卡纠纷本质是民事案件，只要不存在恶意透支、诈骗等行为，不会涉及刑事责任，此时最忌讳失联或拒收法律文书，这会导致法院“缺席判决”，直接支持银行的诉求。
第二步：主动联系银行协商
“拖”字诀是负债人的大忌，根据《民法典》第676条，债务人确有困难的，可主张分期或减免利息，建议立即致电银行客服或通过法院调解员提出还款计划。“我目前收入XX元，愿意每月固定还款XX元，共分X期结清。”协商时务必录音留证，证明自己非恶意拖欠。
第三步：收集证据，合法抗辩
若银行存在违规行为（如暴力催收、利息计算错误），可向法院提交证据主张权益。
- 超出年化36%的利息部分（法院不予支持）；
- 未明确告知的隐藏费用；
- 催收骚扰家人、单位的录音/短信。
第四步：低成本应诉，争取调解
即使无力聘请律师，也务必亲自出庭！根据《民事诉讼法》第122条，当事人有权口头答辩，可当庭陈述经济困难，请求减免违约金，法官通常倾向调解，此时达成的还款方案往往比银行催收条件更宽松。
第五步：申请法律援助或债务重组
月收入低于当地最低生活标准者，可凭贫困证明申请法律援助（《法律援助法》第31条），若负债总额远超还款能力，可咨询专业律师申请个人债务集中清理（类似“个人破产”制度试点），通过法律程序“轻装上阵”。
建议参考：
- 主动协商优于被动挨打：银行起诉的核心目的是回款，而非逼人走投无路；
- 保留所有沟通记录：短信、邮件、通话录音都可能成为关键证据；
- 避免以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大。
相关法条：
- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，可协商分期履行；
- 《民事诉讼法》第122条：被告有权进行答辩，法院应听取当事人意见；
- 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分无效；
- 《法律援助法》第31条：经济困难公民可申请免付费法律服务。
小编总结：
信用卡逾期被起诉，核心解决思路是“用法律武器争取生存空间”，与其被催收电话吓破胆，不如冷静分析自身处境：
- 能部分还款→主动协商个性化方案；
- 完全无力承担→通过司法程序争取债务减免；
- 遭遇不公对待→依法反制维护权益。
法律是盾牌，不是枷锁。 积极应对才能把危机转化为重生的机会！
基于真实案例提炼，原创保护已开启,转载需授权）
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