生意周转不灵,网商贷逾期了，催收电话一个接一个，心里慌得不行，但又实在拿不出一次性还清的钱？别急，逾期不是终点，而是重新规划财务的起点，今天我就用一个真实案例+法律视角，手把手教你——网商贷逾期怎么协商分36期还款，而且是合法、合理、可操作的那种！

先说重点：银行和平台其实不怕你逾期，怕的是你失联、耍赖、完全没还款意愿，只要你主动沟通、态度诚恳、拿出可行方案，绝大多数情况下，平台都愿意跟你谈“分期”这件事，尤其是分36期这种长期方案，对平台来说回款更稳，对你来说压力更小。

我有个客户老张,做小批发的，去年疫情断了现金流，网商贷欠了7万多，逾期两个月后开始被催收，他一开始躲着不接电话，结果征信拉黑、额度冻结、连支付宝都受限，后来找到我，我们帮他做了三件事：

1. 主动致电网商贷客服（不是等他们打给你），说明真实困难，比如收入骤降、家庭变故等，并强调“不是不想还，是暂时还不上”；
2. 提交书面申请+材料：比如银行流水、失业证明、医疗单据等，证明你确实“非恶意逾期”；
3. 明确提出分36期的请求：不是随便说说，而是计算好每期能还多少（比如每月2000元），让平台看到你的诚意和能力。

结果呢？一周内审核通过，签电子协议，立马停止催收，征信也不再恶化，现在老张已经还了11期，心态稳了，生意也慢慢恢复了。

这里要提醒一句：协商不是拖延战术，而是重建信用的机会，很多人心态崩了就摆烂，其实大错特错，只要你愿意迈出第一步，平台90%会给你台阶下。

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✅建议参考：如果你正在逾期或即将逾期，请立刻做三件事：

• 停止逃避，主动联系客服说明情况；
• 整理收入证明和困难材料，越真实越好；
• 提出具体分期方案（如分36期），金额合理、可执行；态度决定结果，拖延只会让问题滚雪球。

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📘相关法条参考：根据《民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
《商业银行互联网贷款管理暂行办法》第二十三条规定：“商业银行应充分评估借款人还款能力，并根据实际情况提供合理的还款安排。”
也就是说，你有权申请个性化分期方案，平台也有义务评估你的还款能力，不能一味催收。

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📌小编总结：网商贷逾期不可怕，可怕的是你什么都不做。分36期不是幻想，而是你主动争取来的结果，别再问“能不能”，而是问“我该怎么谈”，只要你愿意面对、合理表达、拿出诚意，平台会给你一条“软着陆”的路。别让一次逾期，毁掉你东山再起的机会，现在就开始行动吧！

网商贷逾期了还能分36期还？真的可以这样协商吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。