网贷逾期后被要求签无能力偿还协议书，这合法吗？
在当前的经济环境下，网贷已经成为越来越多人应急资金的选择，一旦出现还款困难、发生逾期，借款人往往会接到平台客服或催收人员的电话，甚至有人会被要求签署一份名为「无能力偿还协议书」的文件。这份协议书到底是什么？有没有法律效力？签了会有什么后果？
什么是“无能力偿还协议书”？
所谓“无能力偿还协议书”，其实并不是一个标准的法律术语，它更多是某些网贷平台或者第三方催收公司为了简化流程、规避风险而自行拟定的一份书面材料,通常内容包括：
- 借款人承认已经无力偿还；
- 自愿放弃部分法律权利；
- 同意由对方全权处理后续债务问题；
- 接受相关法律责任及后果。
这类文书往往带有较强的诱导性，有些人是在情绪焦虑、缺乏法律常识的情况下签署了此类协议，事后才意识到自己可能“掉坑里了”。
这种协议是否具有法律效力？
很多人担心：“我签字了，是不是就意味着我永远也翻不了身？”
答案是：不一定。
- 如果该协议不具备法律要件（如明确的权利义务条款、真实意思表示等），则不属于有效合同。
- 如果你在签署时存在胁迫、欺诈、重大误解等情况,可以申请撤销。
- 即使签署了“无力偿还”的声明,也不代表丧失了之后恢复偿债能力的权利。
换句话说，哪怕你签了这样的协议，债权人依然不能据此随意对你进行骚扰、威胁、非法拘禁等行为。
签署这种协议的风险有哪些？
- 可能导致信息泄露：一些不正规的平台会利用你签署的协议内容，向亲朋好友发送恐吓短信、恶意曝光个人信息。
- 限制你后续谈判空间：平台可能会拿协议作为“证据”，主张你不配合协商、拒不还款,从而加大催收力度。
- 产生心理压迫感：很多借款人因此陷入巨大精神压力,影响正常生活和工作。
遇到这种情况该怎么办？
保持冷静，不要轻易在未经确认的文书上签名，如果你确实面临还款困难,建议按照以下步骤处理：
建议参考：
- 主动与平台沟通协商，说明自身经济状况，争取延期还款、分期还款等解决方案；
- 保留所有沟通记录（包括通话录音、聊天记录、短信截图等）；
- 拒绝签署任何模糊不清、措辞极端的文书；
- 如遇暴力催收、骚扰电话、上门催讨等违法行为，可向银保监会、公安机关投诉举报；
- 必要时寻求专业律师协助,保护自身合法权益。
相关法律条文参考：
- 《中华人民共和国民法典》第四百六十四条：依法成立的合同,自成立时生效。
- 《民法典》第一百四十三条：具备下列条件的民事法律行为有效：
- （一）行为人具有相应的民事行为能力；
- （二）意思表示真实；
- （三）不违反法律、行政法规的强制性规定,不违背公序良俗。
- 《刑法》第二百九十三条之一：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：
- （一）使用暴力、胁迫方法的；
- （二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；
- （三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
网贷逾期虽然令人焦虑，但请记住：不是每一个催你签协议的人都是为你着想的。 在面对催收压力时，理性和冷静是最好的武器，如果你真的暂时无力偿还，请务必通过合法途径解决，而不是草率签下那些看似“帮你解脱”的协议书。
你有权说“不”，也有权维护自己的基本权益。
如你正在经历类似情况，请及时寻求专业帮助,别让错误的决定雪上加霜。
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