在生活中，我们常常会听到“三险”、“五险”这样的说法，特别是在谈到工作社保、缴纳比例这些话题的时候，那么问题来了——三险和五险到底有什么区别？哪个保障更好？我该选哪一个？

今天这篇文章，我就用通俗易懂的语言带大家把这个问题讲清楚,让你在面对工资单或者公司人事时不再困惑。

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什么是“三险”？什么是“五险”？

我们来明确一下这两个名词各自的含义：

• “三险”，通常指的是养老保险、医疗保险和失业保险。
• “五险”，则是完整的五个社会保险项目：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

也就是说，五险 = 三险 + 工伤保险 + 生育保险。

这多出来的两险，在关键时刻可能就决定了你是否能获得应有的保障，比如生孩子、意外受伤的情况，这些风险如果没覆盖到,后果可能就只能自己扛了。

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从缴费责任看区别

很多人以为“三险”是国家规定的最低标准，其实不是的。根据我国《劳动法》和《社会保险法》，用人单位必须为员工缴纳五险，而不是三险。

但在实际操作中，一些企业为了降低成本，可能会选择只给员工缴纳三险，甚至不缴或少缴社保,这就属于违法行为。

从缴费主体来看：

保险种类	单位承担比例	个人承担比例
基本养老	16%左右	8%
基本医疗	8%-10%	2%
失业保险	5%-1%	5%
工伤保险	全部由单位承担	无需个人承担
生育保险	全部由单位承担	无需个人承担

可以看到，后两项（工伤和生育）都是完全由企业买单的，对员工而言几乎是“免费”的保障，所以企业如果不缴纳,实际上就是在逃避法定责任。

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现实中的常见情况分析

有些企业在招聘时会说：“我们公司缴纳的是三险”,这时候你就要提高警惕了。

有的可能是行业性质决定（例如个体户可能确实有差别），但如果是正规注册的企业，这种做法往往是为了规避成本,尤其是小微企业居多。

还有一些劳动者因为觉得自己年轻、暂时用不到这两项保险，反而觉得“单位少交点保险，多发点工资也挺好”，殊不知，一旦出现意外或需要生育等情况，缺失的保障将带来巨大的财务压力。

举个例子：如果你在工作中不小心受伤，如果是五险齐全，你可以申请工伤认定并报销相关治疗费用，但如果单位只给你交三险，工伤那一块没有参保，那所有费用都得你自己承担,而且维权起来还很麻烦。

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建议参考

如果你目前所在的单位只为你缴纳了“三险”,建议你可以这样做：

1. 先了解当地政策：不同地区法规略有差异，部分地区对灵活就业人员、农民工等群体确有不同规定；
2. 与公司HR沟通：理性表达自己的诉求,强调依法参保是劳动者的基本权益；
3. 保留证据，合理维权：如果协商无果，可以向当地人社局投诉举报,要求单位补缴；
4. 优先选择合规单位就业：在找工作阶段,就把社保缴纳作为重要考量条件之一。

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相关法律依据

以下是与本文内容相关的法律法规条文,供参考使用：

• 《中华人民共和国劳动法》第70条：国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。
• 《中华人民共和国社会保险法》第4条：中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费。
• 《中华人民共和国社会保险法》第10条至第58条：分别对养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的设立、缴纳、待遇做出明确规定。
• 《劳动合同法》第17条：社会保险为必备条款,用人单位应当依法为劳动者缴纳各项社会保险。

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三险和五险的本质区别在于保障范围的完整性，虽然三险已经涵盖了基本的生活保障（养老、医疗、失业），但缺少了工伤和生育两个关键环节，尤其在意外发生时容易留下巨大风险缺口。

我们每个人在职场中都应该清楚自己的权利边界，也要学会用法律武器保护自己，选择一个合法合规、五险齐全的工作环境，不仅是对自己负责,也是对家庭未来生活的安全保障。

记得一句话：短期拿点高工资爽一时，长期拥有完善保障才是真正的稳赚不赔。

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