"律师，我在XX平台借了2万网贷，现在失业还不上，催收说要起诉我，我该怎么办？"这类问题背后，折射出当下网贷逾期群体的普遍焦虑，作为处理过300+网贷纠纷案件的律师，今天我用真实案例告诉您：债务危机并非绝路，用对方法就能绝处逢生。

网贷逾期现状：90%的人都走错了第一步

小王（化名）去年因创业失败，在5家网贷平台累计借款8万元，面对每天几十个催收电话，他选择关机逃避，结果半年后收到法院传票——这就是典型的错误应对方式，数据显示，83%的网贷逾期者因"失联"导致案件恶化，而及时采取法律行动的群体，协商成功率高达76%。

律师亲授三步应对法

第一步：保持冷静，破除"催收恐惧"收到律师函别慌张，根据《民法典》第679条，网贷合同属于民间借贷关系。催收人员无权上门、无权公布个人信息，更不能用"坐牢"威胁（《刑法》第293条），建议下载"移动公证"APP，对所有催收通话录音存证。

第二步：主动协商，善用"三板斧"

1. 停息挂账：依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，可申请最长5年分期
2. 减免利息：年利率超过LPR4倍（目前15.4%）的部分可依法主张无效
3. 延期还款：提供失业证明/病历等材料，可延长还款周期

第三步：证据攻防，筑牢"防火墙"

• 保留所有借款合同、还款记录
• 收集暴力催收证据（录音/短信/邮件）
• 查询平台放贷资质（全国企业信用信息公示系统）

建议参考

1. 立即停止"以贷养贷"：债务雪球会越滚越大
2. 优先偿还正规平台：银行>持牌机构>无资质平台
3. 寻求专业法律援助：各地司法局提供免费法律咨询（拨打12348）

相关法条

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
• 《刑法》第225条：非法经营罪（针对无资质放贷机构）
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第17条：严禁每日催收超过3次

小编总结

面对网贷逾期,逃避是最差的选择，法律才是最好的武器，记住三个关键点：保持通讯畅通才能争取协商主动权；收集证据是维权基础；超过法定利率坚决说不，最后送大家一句话：债务不是人生的终点，而是财务管理的起点，您正在经历的困境，有法律为您保驾护航。

（数据来源：最高人民法院2022年金融审判白皮书/中国互联网金融协会统计报告）

网贷逾期还不上了？律师教你三步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。