网贷逾期后正确处理方式：专业律师教你三步自救

最近几年，网贷逾期引发的纠纷逐年攀升，许多借款人因缺乏法律常识或过度恐慌，导致债务雪球越滚越大。作为律师，我接触过太多因错误应对而背负高额罚息、甚至被起诉的案例，今天用最直白的语言，教你科学止损。

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第一步：冷静应对，停止"以贷养贷"

逾期后最忌讳的是盲目借新还旧。网贷平台的复利计算远超想象，一旦陷入循环借贷，债务可能翻倍增长。 建议立即停止新增借贷，列出所有债务清单（平台、本金、利息、逾期天数），这一步是后续协商的基础。

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第二步：主动沟通，争取合法协商空间

《民法典》第680条明确规定：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。 许多网贷平台的实际年化利率超过24%，甚至存在"砍头息""服务费"等违规收费。

正确做法：

1. 联系平台客服，要求提供完整合同及还款明细；
2. 主张减免超过法定利率的利息（年化24%以上部分无效）；
3. 协商分期方案（如延期还款、停息挂账），要求对方出具书面协议。

注意：催收电话需全程录音，若遭遇辱骂、威胁或骚扰亲友，可直接向银保监会12378投诉。

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第三步：法律兜底，捍卫合法权益

若平台拒绝协商或暴力催收，可采取以下行动：

1. 向中国互联网金融协会举报（官网提交证据）；
2. 向法院申请确认债务金额（重点核对利息是否合规）；
3. 如遇伪造律师函、虚假诉讼，立即报警并反诉维权。

关键证据留存：

• 借款合同、还款记录截图
• 通话录音、短信/微信催收记录
• 平台收取费用的明细凭证

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律师建议参考

1. 不要失联！ 失联可能被认定为恶意逃债，增加被起诉风险；
2. 优先偿还上征信的贷款（如银行系网贷），避免影响未来房贷车贷；
3. 如月收入不足，可依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条申请个性化分期。

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相关法条依据

1. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息，但不得预先扣除利息；
2. 《刑法》第293条：催收过程中恐吓、骚扰他人，涉嫌寻衅滋事罪；
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分无效。

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小编总结

网贷逾期不是绝路，用法律思维破局才能掌握主动权，记住三个核心：

1. 停止以贷养贷，切断债务链条；
2. 主动协商时紧盯年化24%红线；
3. 遭遇侵权时，用投诉+诉讼组合拳反击。

债务问题本质是数字游戏，冷静分析、依法应对，才能跳出泥潭，与其焦虑自责，不如把精力用在规划还款和提升收入上——这才是真正的破局之道。
基于真实案件经验总结,个案需具体咨询专业人士）

网贷逾期了，如何避免越陷越深？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。