贷款对象及条件

　　直系亲属(含姻亲)在购买、建造、翻建、大修、装修自住住房时，已按规定连续(缴存三个月以上)、足额、及时存入公积金管理机构指定银行专户的职工，可在公积金缴存地也可在购房地申请住房公积金贷款。缴存职工支取住房公积金后，也可以申请住房公积金贷款。

　　已有住房公积金个人贷款的缴存职工在符合条件的情况下，可再次申请公积金贷款(含装修贷款)，原有公积金贷款余额与本次申请的公积金贷款之和不得超过规定的最高额度。

　　已对住房公积金个人贷款进行担保的缴存职工在符合贷款条件的情况下，可申请住房公积金个人贷款;已办理住房公积金个人贷款的缴存职工，在正常还款的情况下，有归还总借款额(含对外担保金额)的能力，可为他人进行担保，即贷款了可以担保，担保了可以贷款。

　　同时应具备的条件：

　　1、具有有效身份证件;

　　2、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

　　3、购(建)、大(装)修住房的，须具有符合法律规定的合同或协议、批复;

　　4、不低于规定比例的首期购房款;

　　5、同意按照公积金管理机构认可的担保方式进行担保;

　　6、法律、法规和规章制度规定的其他条件。

　　申请贷款应提交的资料

　　个人申请住房公积金贷款时，携带购(建)房资料可向公积金管理机构咨询并填写《汉中市个人住房公积金贷款申请审批表》，同时提交以下资料(所填表格样本可在汉中市住房公积金管理中心门户网站下载)：

　　1、个人资料(粘贴在表内规定处)：

　　(1)借款人及配偶身份证复印件(二份);

　　(2)借款人婚姻证明复印件(二份);

　　(3)借款人户籍证明复印件(二份);

　　(4)个人信用报告(一份)(汉房金管[2010]26号文件规定)。

　　2、购(建)房、大(装)修资料：

　　(1)预购商品房，实行楼盘准入制，开发商与公积金管理机构签定《商品房销售个人住房公积金贷款合作协议书》后，申请人须提供具有符合法律规定的购买住房合同(一份)和购房缴款凭证及复印件(二份);

　　(2)单位集资建房，实行项目准入制。由建房单位向公积金管理机构提交《单位集资建(团购)房个人住房公积金贷款申报书》、建房审批资料;

　　(3)建造、翻建自有住房，申请人须提供区、县级及以上规划、土地管理部门的批准文件(包括建房许可证等)和建房、翻建住房的工程预算报告一份;

　　(4)大修住房，申请人须提供区、县级及以上房管、规划管理部门的批准文件、《房屋所有权证》、大修住房的工程预算报告一份;

　　(5)购买、建造拆迁安置房(含移民搬迁)，申请人须提供安置部门制式的《拆迁安置协议》(建造拆迁的另需提供《建房用地通知书》和当地村民委员会、镇政府(办事处)出具建房证明、建房合同及预算书)和缴纳房款证明;

　　(6)购买二手房，申请人须提供《房屋所有权证》、《房屋买卖契约》、契税完税发票;

　　(7)个人住房商业按揭贷款转住房公积金贷款，申请人须提供《购房合同》、销售不动产发票、商贷的《》、已办理的《房屋证明》或《房屋他项权证》或《预购商品房贷款抵押登记核准表》的原件或经商贷银行盖章确认的复印件;商贷银行同意借款人提前归还贷款余额的书面意见。

　　(8)住房公积金个人住房装修贷款，申请人须提供具有所装修房屋的房屋产权证明或房屋书、一年内的装修合同或协议、装修概算书。

　　以上购(建)房资料(2)—(8)除原件外，须另提供一份复印件。

　　贷款额度、期限、利率

　　1、贷款额度，由以下三个条件核定：

　　①购首套普通自住房贷款最高额度不超过房屋总价的80%(含车库、车位);购第二套普通自住房贷款最高额度不超过房屋总价的70%(含车库、车位)。装修贷款额度单笔最高不超过30万元。所装修房屋的住房建筑面积在90平米以下(含)的最高不超过20万元(含);90平米以上的最高不超过30万元(含);

　　②最高贷款额度：中心城区(含汉台区及南郑县大河坎城市规划区)不超过50万元(含)、各县管理部(除镇、留、佛管理部外) 不超过45万元(含)、镇巴、留坝、佛坪县管理部不超过40万元(含);

　　③月还款额(本息)不超过家庭月收入的60%。

　　2、贷款期限：一般不超过30年，原则上不得超过借款人法定退休年龄内的剩余工作年限。职工确需延长贷款期限的，经借款人申请、管理机构审核，贷款期限可延长至法定退休年龄后5年，但不得超过规定最长贷款年限。

　　3、贷款利率：按人民银行相关规定利率标准执行。现利率为：五年以下(含五年)年基准利率为3.5%;五年以上年基准利率为4%。第二套住房公积金个人住房贷款利率执行同期贷款利率的1.1倍。

　　贷款的担保

　　申请住房公积金贷款，借款人根据购买房屋实际情况按照公积金管理机构要求提供一种或几种担保方式(一般提供抵押加阶段性保证担保)。贷款担保形式有抵押加阶段性保证担保、抵押、质押、保证担保(即：住房公积金权利质押担保)四种。

　　1、抵押加阶段性保证担保。借款人用所购买一级市场房产抵押(抵押率不高于70%)，且售房单位与公积金管理机构签约，由企业提供阶段性保证担保，并在房管部门办理预抵押登记手续。

　　2、房产抵押担保。借款人用自有或第三人担保的住房抵押(抵押率不高于70%)，并在房管部门办理房产抵押登记手续。

　　3、质押担保。

　　①用国债、银行定期存单等有价证券进行质押，贷款本息控制在质押的有价证券票面金额的90%以内;

　　②住房公积金质押贷款。(即：借款人(夫妇双方)住房公积金质押担保)。夫妻双方均是行政事业单位职工且当前住房公积金余额达到申请借款额的70%以上或住房公积金月缴存额达到月还款额70%以上;或有一方在行政事业单位(或效益好的企业)，其他另一方在企业，且夫妻双方住房公积金当前余额达到申请借款额的80%以上或公积金月缴存额达到月还款额80%以上，信用良好(依据个人信用报告为主)的，可申请发放额度不超过20万元的住房公积金质押贷款。

　　4、保证担保。借款人须提供第三方的保证担保。保证人必须是在公积金管理机构按规定连续、及时、足额缴存住房公积金的职工，信用良好，并自愿为借款人担保。

　　贷款的偿还

　　借款人偿还贷款本息，贷款期限一年以上实行逐月偿还。借款人在委托银行办理委托代扣手续(以卡代扣)，并按期在储蓄卡或活期存折中存够当月归还贷款本息额。借款人未按期足额偿还贷款本息,按照中国人民银行的规定计收罚息。

　　使用借款人及配偶住房公积金归还贷款：自借款归还满一年(12期)，期间未拖欠本息，每年可转移冲还贷款本息.。

　　办理流程

　　咨询→初审→复审“审贷会”研究→领导审批→签约借款合同→委托银行审批→公积金管理机构放款。

　　贷款所需的收费及收费标准

　　公积金管理机构不收取任何费用，房屋评估费、抵押(预)登记费，收费标准：按建设部门规定执行。