在如今这个“借钱只需点个头”的时代，网贷已经成了不少人解决燃眉之急的方式，但与此同时，也有越来越多的人开始担心一个问题：如果我不小心逾期了，是不是都要按照万分之五来算利息？

这个问题看似简单,实则暗藏玄机，很多人以为只要逾期，就是每天加收万分之五的违约金或者罚息，但实际上，这并不是绝对的。

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什么是“万分之五”？

“万分之五”换算成年利率的话，大概是 25%（0.05% × 365天），这个数字听起来似乎并不高，甚至比起一些平台动辄日息千分之一、千分之三来说，还显得“人畜无害”。

但是要注意的是,“万分之五”只是某些合法合规平台可能采用的一个标准，并不是法律规定的统一标准。

也就是说：

并不是所有网贷逾期都按万分之五来算，有些平台可能更高，有些可能更低，也有些根本就不是利息而是各种服务费、违约金叠加起来的“套路”。

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为什么会有“万分之五”这种说法？

这个说法其实来源于《民法典》和最高人民法院关于民间借贷的相关司法解释中对违约金上限的规定。

根据以往的判例和指导案例,法院在审理相关案件时，倾向于认为：

• 民间借贷逾期利息、违约金等综合成本不得超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）的四倍；
• 如果没有约定,则可以参照银行同类贷款利率计算；
• 而对于逾期后未约定具体违约金的情况,有些地方法院曾参考过“日万分之五”的标准。

“万分之五”更像是一种司法层面的参考值，而不是强制执行的“铁律”。

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现实中，网贷逾期到底怎么算？

目前市面上的网贷产品种类繁多,包括但不限于：

• 银行系消费贷
• 正规持牌小贷公司产品
• P2P平台（虽然现在大部分已清退）
• 各类助贷平台或金融科技公司

不同的平台,其计息方式和违约规则差别极大。

• 有的平台是先收取高额管理费，然后才是利息；
• 有的则是复利+违约金+催收费一起上；
• 还有一些不正规平台会设置“砍头息”、“变相高利贷”等方式，让你不知不觉中陷入债务陷阱。

在签订任何网贷协议之前,务必要看清楚条款中的“逾期责任”部分，不要被表面的日息“万分之五”迷惑，要看清楚是否还有其他隐藏费用。

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逾期后能协商减免吗？

很多借款人逾期之后,第一时间想到的就是“跑路”或者“不管了”，其实这是一种非常错误的做法。

如果你确实因为特殊原因导致无法按时还款,比如失业、重病、家庭突发变故等，是可以尝试与平台进行沟通协商的：

• 请求延期还款；
• 协商分期偿还；
• 或者申请减免部分违约金。

前提是你要有诚意、有证据、态度诚恳，才有可能获得平台的理解和支持。

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【建议参考】

如果你正在面对网贷逾期问题,以下几点建议或许能帮到你：

1. 查看合同：仔细阅读当初签署的借款协议，尤其是关于“逾期利息”、“违约金”、“罚息”等条款。
2. 核对账单：确认平台当前所列的欠款金额是否合理，是否存在违规叠加收费。
3. 主动沟通：尽早与平台联系，表达还款意愿，争取协商空间。
4. 保留证据：所有沟通记录、转账凭证、短信通知等都要保存好，以备日后维权使用。
5. 寻求帮助：如有需要，可向专业律师咨询，必要时也可以通过法律途径维护自己的权益。

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【相关法条参考】

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
   出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，人民法院不予支持。

3. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条
   恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

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【小编总结】

网贷逾期是否按“万分之五”来计算，并不是一刀切的答案，它取决于你所借的平台性质、合同约定内容以及你自身的还款行为。千万不要盲目相信所谓的“行业惯例”，一定要以合同为准。

如果你现在正面临逾期压力,不妨冷静下来，理性分析，积极应对，记住一句话：逃避解决不了问题，面对才能找到出路。

真正的债务自由，从来不是靠“拖”出来的，而是靠“理”出来的。

网贷逾期都是万分之五吗？真相远比你想象的复杂！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。