"信用卡逾期15天就会被起诉？"最近不少网友被这条传闻吓得不轻，作为深耕金融法律领域多年的从业者，今天必须给大家划重点：中信信用卡逾期处理流程绝非简单的"15天定律"，实际操作远比传言更人性化。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行确实需在持卡人逾期后启动催收程序，但这里的"程序"指的是常规催收流程而非立即起诉，真实操作中，中信银行通常采取分阶段处理：前15天以短信、AI语音提醒为主；30天后转人工催收；连续逾期3期以上才会考虑司法途径，某地法院2023年公布的信用卡纠纷案件显示，90%的诉讼案件集中在逾期90天以上的情形。

需要特别注意的是，逾期时长并非唯一判定标准，银行会综合评估持卡人过往信用记录、欠款金额、还款意愿等因素，比如持卡人王某曾因住院治疗逾期28天，但主动提交医疗证明后，中信银行不仅免除违约金，还为其制定了分期方案，这印证了《民法典》第533条情势变更原则的实际应用。

当前最大的认知误区有两个：一是认为所有银行处理标准统一（实则每家银行风控策略不同）；二是误解"走程序"等同于起诉（实际包含多种非诉手段），根据央行2023年信用卡业务报告，仅0.7%的逾期案件最终进入诉讼程序，银行的主要目的是收回欠款,而非立即采取法律手段。

---

【建议参考】 遇到信用卡逾期切勿慌乱，建议采取"三步应对法"：

1. 逾期7日内：立即联系银行说明情况，可申请容时服务
2. 逾期15-30天：主动协商还款计划，保留沟通记录
3. 逾期超60天：准备收入证明等材料，必要时寻求专业法律援助 特别注意：每次沟通都要明确表达还款意愿,这是影响银行决策的关键因素。

---

【相关法条】

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条："发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范催收行为，不得对与债务无关的第三人进行催收。"

2. 《民法典》第676条："借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。"

3. 《民事诉讼法》第122条："起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。"

---

【小编总结】 信用卡逾期处理机制本质是风险控制而非惩罚工具。银行与持卡人始终存在协商空间，关键要把握三个黄金原则：及时性（第一时间沟通）、主动性（提出解决方案）、真实性（提供有效凭证），与其纠结"15天魔咒"，不如建立健康的财务规划——建议将信用卡账单日设置为工资日后3天，并绑定自动还款最低额度，这才是防范逾期的治本之策。法律程序是最后防线，积极沟通才是破局关键。

中信信用卡逾期15天就启动法律程序？真相远比你想象的复杂！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。