"夫妻本是同林鸟"，但征信污点会不会让两人一起"背锅"？
最近收到不少咨询：丈夫信用卡多次逾期，妻子申请房贷被拒；妻子征信有呆账记录，丈夫办理经营贷被卡审批，这些案例让很多夫妻困惑：个人信用问题真的会"连坐"到另一半吗？

根据我国《民法典》规定，婚姻关系存续期间的债务原则上属于共同债务，但信用卡逾期是否影响配偶贷款，关键要看三个核心要素：

第一，是否属于"夫妻共同债务"
若逾期信用卡用于家庭共同生活（如装修、育儿、医疗），银行有权要求配偶承担连带责任，但若属于个人消费（如奢侈品、赌博），另一方可通过举证免除责任。

第二，贷款申请时的"主贷人"选择
银行审批房贷时，通常以主贷人征信为核心，同时参考配偶信用，若主贷人信用良好而配偶有逾期，可通过"主贷人单独申请+财产单独所有"降低影响；反之若主贷人自身有不良记录，即便配偶信用良好，拒贷率仍高达87%（央行2023年征信报告数据）。

第三，逾期严重程度与处理方式

• 短期逾期（1-30天）：及时还款后影响较小
• 连三累六（连续3月或累计6次逾期）：直接触发银行风控红线
• 当前逾期未结清：100%导致贷款审批失败

真实案例：2023年杭州某银行拒贷案件中，丈夫作为主贷人征信良好，但妻子名下2张信用卡有"连三累六"记录且未结清，最终银行以"家庭偿债能力存疑"为由拒绝放贷。

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【建议参考】
1️⃣ 婚前/婚后可定期互查征信报告（每年2次免费查询权限）
2️⃣ 申请贷款时优先选择信用良好方作为主贷人
3️⃣ 发现配偶逾期立即协商还款，必要时开具《非共同债务声明》
4️⃣ 已产生逾期记录的，可通过"征信修复"程序提交异议申请

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【相关法条】
▌《民法典》第一千零六十四条：
"夫妻双方共同签名或事后追认的债务，以及婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。"

▌《征信业管理条例》第十六条：
"征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。"

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【小编总结】
信用卡逾期对夫妻贷款的影响犹如"蝴蝶效应"，一次疏忽可能摧毁整个家庭的资金规划，核心记住三点：债务性质决定责任范围、主贷人选择关乎审批成败、逾期处理必须争分夺秒，婚姻不仅是情感契约，更是信用共同体，千万别让征信污点成为幸福生活的"绊脚石"！

（数据统计：2023年全国因配偶征信问题导致的贷款拒批案例同比上涨22%，其中70%集中在房贷领域）

信用卡逾期影响夫妻贷款吗？夫妻一方征信不良，另一半会被银行拒贷吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。