信用卡逾期是许多持卡人面临的棘手问题，尤其是当利息、违约金不断累积时，"只还本金"成了不少人的救命稻草。近期关于"兴业银行信用卡逾期协商只还本金"的讨论热度飙升，但究竟能否实现？背后又有哪些门道？

协商"只还本金"的可能性分析

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无法偿还欠款时，可与银行协商个性化分期协议。理论上，银行有权限减免部分利息或违约金，但完全免除利息仅还本金的情况极为罕见，兴业银行作为股份制商业银行，虽有一定协商空间，但需满足以下条件：

1. 逾期原因真实且不可抗力（如重病、失业、自然灾害）；
2. 持卡人具备还款意愿但无全额能力；
3. 逾期时间较长（通常超过3个月），银行认定催收成本高于本金回收价值。

协商成功的关键步骤

1. 主动沟通，避免失联：逾期后应立即联系兴业银行客服，说明困难原因，表明积极还款态度；
2. 提交证明材料：如失业证明、医疗单据等，佐证经济困难；
3. 提出合理方案：根据收入情况拟定分期计划，建议优先协商减免违约金，而非直接要求"只还本金"；
4. 签署书面协议：任何口头承诺均无效，必须通过官方渠道签订协议。

案例参考：2023年杭州某用户因突发疾病逾期6个月，最终协商减免80%违约金，分24期偿还本金及剩余利息。

警惕协商"陷阱"与法律风险

1. 第三方中介诈骗：声称"包办只还本金"的中介多收取高额手续费，且可能伪造材料；
2. 征信影响不可逆：即使协商成功，逾期记录仍保留5年；
3. 恶意逃债涉嫌违法：若虚构事实逃避债务，可能触犯《刑法》第196条"信用卡诈骗罪"。

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【建议参考】

1. 优先通过官方渠道协商（客服热线95561或线下分行）；
2. 还款能力评估：协商前需明确月还款额不超过收入的50%；
3. 全程录音留证：避免银行后期反悔；
4. 勿轻信"反催收"话术：合法维权才是正道。

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【相关法条】

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：允许持卡人与银行平等协商个性化分期还款协议，最长可分5年（60期）。
2. 《民法典》第533条：因不可抗力或情势变更导致合同履行困难的，可协商变更或解除合同。
3. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超过5万元，经两次有效催收超3个月未还，可追究刑事责任。

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【小编总结】
信用卡逾期协商是一场"心理战+法律战"，兴业银行虽可能减免部分费用，但"只还本金"需满足严苛条件，且需以诚信沟通为基础。银行的核心诉求是回收资金，而非将持卡人逼入绝境。 与其纠结"能否只还本金"，不如尽早制定可行还款计划，借助法律框架争取最优解。

最后强调：逃避不如面对，协商务必合法，守住信用底线才能东山再起！

兴业银行信用卡逾期后，真的可以协商只还本金吗？一文说透协商真相！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。