一、为什么有人想“只还本金”？

当债务逾期时间过长，利息、违约金等费用可能超过本金，导致负债人压力剧增，许多人在网上看到“逾期太久只用还本金”的说法，以为可以“钻空子”，但从法律角度看，这种想法风险极大。

二、法律规定：本金+费用是法定义务

根据《民法典》第679条，借款合同成立后，借款人应按约定归还本金及利息，逾期后产生的违约金、罚息等，只要合同条款合法且已明确告知借款人，同样需要履行。

银行或网贷平台有权要求偿还本金+合法费用，单方面“只还本金”可能被认定为违约，甚至面临起诉风险。

三、什么情况下可能协商减免？

虽然不能单方决定“只还本金”，但特殊情况下可通过协商争取减免：

1、长期逾期且无还款能力：逾期超过1年，债权方可能为减少损失同意减免部分费用；

2、不可抗力因素：如突发重病、失业等，需提供证明材料；

3、债权方主动让步：部分机构对一次性结清本金会减免罚息。

四、协商还款的3个关键步骤

步骤1：主动联系债权方

不要失联！主动说明困难，表达还款意愿，强调“想还但能力有限”。

步骤2：提交证明材料

提供收入证明、病历、失业证明等，证明自己确实无力承担全部费用。

步骤3：书面协议保障权益

任何减免方案必须落实到书面协议（如邮件、还款承诺书），避免口头承诺后反悔。

五、警惕“只还本金”的3大风险

1、信用记录恶化：单方停还利息会导致逾期记录持续累积，影响未来5年征信；

2、被起诉强制执行：若债权方起诉，法院可能判决全额还款并承担诉讼费；

3、遭遇非法催收：部分违规平台可能借机威胁，需保留证据报警。

律师建议

1、逾期后尽早协商，拖得越久费用越高；

2、优先偿还信用卡、银行贷款，避免刑事责任风险；

3、谨慎委托第三方协商，90%“债务重组”机构不合法，自行沟通更安全；

4、保留所有还款凭证，防止纠纷时举证困难。

“只还本金”并非法定权利，但通过合法协商可能争取到最优方案。法律保护诚信者，逃避债务只会雪上加霜。遇到难题时，建议咨询专业律师制定个性化还款策略，用法律武器守住底线。