随着个人破产制度在我国逐步完善,2024年《企业破产法》修订草案及配套司法解释对个人债务处理规则有了更明确的界定，许多负债者最关心的问题莫过于：申请破产后是否所有债务都能"一笔勾销"？哪些钱必须还？新规如何平衡债权人与债务人的权益？本文将结合最新政策，用通俗语言解析个人破产后的债务处理核心规则。

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2024年个人破产债务处理三大原则

根据最高人民法院2024年1月发布的《关于个人债务清理程序若干问题的解释》，债务处理遵循"分类清偿、有限豁免、诚信免责"原则：

1. 生存保障优先：保留必要生活费用（含抚养/赡养费）、基本住房（面积不超过所在地人均标准）、职业工具等财产
2. 恶意债务不免除：赌博、高利贷、故意侵权等债务仍需全额清偿
3. 信用修复挂钩：完成5年行为考察期后，未违反义务的方可申请剩余债务免责

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四类债务处理最新标准（附实例说明）

债务类型	2024年处理标准	典型案例
信用卡/消费贷	最高保留3倍低保标准的月偿额度，超出部分按清偿计划调整	张某月收入8000元，按当地标准仅需每月偿还2000元，期限延长至5年
房贷/车贷	唯一住房贷款可申请"暂缓执行+利率调整"，但需满足人均居住面积≤60㎡的限制条件	李某价值300万的房产超面积标准，需变卖后置换达标住房方可保留贷款优惠
民间借贷	年利率超过LPR4倍的部分直接核销，已支付超额利息可抵扣本金	王某借款50万（年息24%），依法核销超出15.4%的利息，实际债务减少18.3万元
税款/社保	优先全额清偿，但可申请分期（最长24个月）	个体工商户陈某欠税12万，经协商分20期缴纳，期间暂停滞纳金计算

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三大红线绝不能碰

1. 突击转移财产：破产申请前2年内的大额资产转移行为，债权人可申请撤销
2. 虚构债务：经查实将直接终止债务清理程序，并追究伪证罪责任
3. 隐瞒收入：需安装官方指定的"收支监测APP"，故意规避将面临信用惩戒

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专业建议：

1. 在申请破产前6个月停止大额消费（单笔超5000元需提供合理性证明）
2. 保留所有债务往来凭证,特别是现金交易需补充书面协议
3. 优先与银行等持牌金融机构协商,民间借贷建议通过法院调解确认本息

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核心法条索引：

1. 《企业破产法》第113条（2024修正案）：个人债务清偿顺序调整为：①共益债务 ②人身损害赔偿 ③劳动报酬 ④税款 ⑤普通债权
2. 《个人债务清理条例》第22条：行为考察期内出现月消费超当地社平工资1.5倍、出境未报备等情形，法院可裁定恢复债务执行
3. 最高法解释第15条：免责裁定生效后，债权人不得就未清偿债务进行催收，但债务人主动自愿偿还的除外

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2024年个人破产制度的核心变化在于"建立债务防火墙，而非债务逃生舱"，新规通过"5+3"机制（5年行为考察+3年信用限制）既给诚信债务人重生机会，又严防制度滥用，特别提醒：破产免责不等于债务消失，而是通过法律程序重新建立偿债秩序，建议负债群体在专业律师指导下，善用"债务重组听证会"等新设程序，真正实现法律救济与道德责任的平衡。

个人破产后债务真的不用还了？2024年最新处理标准揭秘！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。