近年来，"个人破产制度"逐渐进入大众视野，许多负债者将其视为"重生机会"，但现实中，个人破产是否意味着债务一笔勾销？破产后的债务究竟如何处理？今天我们从法律实务角度，用最接地气的方式解读这个"救命稻草"背后的真实规则。

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个人破产≠债务清零！关键看这三步

根据《深圳经济特区个人破产条例》及各地试点经验，个人破产后的债务处理遵循"分类清偿+免责考察"原则，绝非简单"赖账"：

1. 债务分类清算
   法院会将债务划分为优先债权（如职工工资）、普通债权（信用卡、网贷）和劣后债权（高利贷），破产财产优先偿还第一类，剩余按比例分配。

2. 进入免责考察期
   国内试点普遍设置3年免责考察期，此期间内，债务人需履行以下义务：

   • 强制申报财产变动（工资到账48小时内报备）
   • 限制高消费行为（禁止乘坐高铁一等座、购买奢侈品）
   • 执行偿债计划（扣除必要生活费后，剩余收入用于还债）

3. 最终债务豁免
   通过考察期且无恶意逃债行为，法院可裁定剩余债务免除，但需注意：赡养费、抚养费、故意侵权赔偿等债务不得免除！

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这5种情况可能被"打回原形"

实践中，不少债务人因踩中这些"雷区"导致破产失败：

• 隐瞒境外资产（如未申报海外账户）
• 虚构债务关系（与亲友串通伪造借条）
• 奢侈消费记录（考察期内频繁出入高档场所）
• 突击转移财产（破产前6个月低价变卖房产）
• 重复申请破产（5年内二次申请直接驳回）

典型案例：2023年深圳中院通报的某直播公司股东破产案中，债务人因隐瞒直播打赏收入30万元，被法院裁定不予免责并追缴款项。

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建议处理方案

1. 提前6个月准备财务证据链（银行流水、债权凭证原件）
2. 优先协商"停息挂账"（与银行达成60期分期协议可降低破产风险）
3. 保留必要生活财产（单套住房价值不超400万可保留）
4. 慎用"债消服务"中介（90%涉嫌伪造材料被追刑责）

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核心法律依据

• 《企业破产法》第113条（债务清偿顺序）
• 《深圳个人破产条例》第82条（免责考察期规定）
• 最高法《关于个人破产案件审理的指导意见》第17条（恶意逃债认定标准）

个人破产后欠的债务真的不用还了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。