近年来,“个人破产”逐渐进入大众视野，尤其是深圳等试点地区推行个人破产制度后，许多负债者仿佛看到了“重生”的希望，但很多人仍存在疑问：“申请破产后，之前欠的钱是不是不用还了？”“债权人会不会继续追债？”今天我们就从法律实务角度，带大家理清个人破产后的债务处理逻辑。

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个人破产≠债务全免，核心是“债务豁免”与“财产清算”

根据《深圳经济特区个人破产条例》及试点政策，个人破产的核心并非直接免除所有债务，而是通过“法定程序”对债务人的财产和债务进行清算与调整，分为三步：

1. 财产申报与清算：债务人需如实申报名下所有财产（包括房产、存款、股权等），法院会指定管理人进行核查，部分财产可能被保留用于基本生活保障，其余用于清偿债务。
2. 债务豁免协商：通过债权人会议协商，符合条件的债务（如普通民间借贷、信用卡欠款等）可申请部分或全部豁免，但恶意逃债、欺诈性负债不在此列。
3. 考察期限制：破产程序结束后，债务人通常需经历3年左右的“行为考察期”，期间收入需按比例用于偿债，且不得进行高消费。

重点提示：豁免的债务范围有限！例如税款、赡养费、故意侵权赔偿等债务不得免除，仍需全额偿还。

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破产后债权人还能追债吗？关键看程序是否终结

一旦法院裁定受理个人破产申请,即触发“自动中止效力”，所有针对债务人的追债行为（如起诉、强制执行）必须暂停，若最终破产程序终结且债务被豁免，债权人无权再主张已豁免的债权。
但需注意两种例外情况：

1. 债权人提出异议：若债权人能证明债务人存在隐匿财产、虚假申报等行为，法院可撤销债务豁免，债权人恢复追偿权。
2. 考察期内违规：若债务人在考察期内违反消费限制或瞒报收入，债权人可申请恢复部分债务清偿义务。

一句话总结：合法合规的破产程序能有效阻断追债，但诚信是前提！

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破产后的“信用修复”有多难？

个人破产对信用的影响是长期的,尽管《征信业管理条例》规定不良信用记录保存期限为5年，但破产记录可能被特殊标注，影响贷款、求职甚至日常生活。
试点政策也设计了信用修复机制：

• 考察期结束后,债务人可申请信用修复，法院可出具证明文件；
• 金融机构不得仅因破产记录拒绝提供服务,需综合评估还款能力。

关键建议：破产后应主动积累正面信用记录（如按时缴纳水电费、使用小额信贷并准时还款），加速信用重建。

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实务建议：破产前必须明确的4个问题

1. 是否真有必要申请破产？破产程序复杂、耗时长，小额负债（如10万元以下）建议优先协商还款。
2. 财产是否“干净”？若存在转移财产、虚构债务等行为，可能被追究刑事责任。
3. 未来收入能否覆盖基本生活？破产后仍需用部分收入偿债，需提前规划生计。
4. 是否做好心理建设？社会对破产仍存在偏见，需应对可能的舆论压力。

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相关法条参考

1. 《深圳经济特区个人破产条例》第95条：债务人如实申报并通过考察期后，未清偿债务可予豁免。
2. 《企业破产法》第2条（参考适用）：个人破产程序参照企业破产的清算与重整原则。
3. 《民法典》第1180条：债权人应在法定时效内主张权利，破产程序可中断时效。

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小编总结

个人破产制度为“诚实而不幸”的债务人提供了法律保护，但绝非“逃债工具”。债务豁免的前提是全面配合清算、诚信履行义务，而债权人亦需尊重法律程序，避免过度催收，无论是负债者还是放贷方，都应在合法框架内寻求利益平衡，这才是破产制度的真正意义。

如果你正面临债务危机，法律不保护躺平，但会奖励积极自救的人。

个人破产后欠的债务真能一笔勾销吗？看完这篇彻底搞懂！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。