个人贷款利率多少合法？一文讲透你的借贷红线！
在日常生活中,很多人会遇到资金周转不灵的情况，于是选择通过个人借贷来缓解燃眉之急，问题来了——个人贷款利率多少才算合法？超过多少就属于高利贷？ 这个问题看似简单，实则牵涉到法律底线、民间借贷的司法保护上限，以及借款人与出借人之间的权益平衡。
什么是“合法”的个人贷款利率？
首先我们要明确一点：个人之间的借贷行为是合法的，但必须遵守相关法律规定，尤其是关于利息的限制，究竟什么样的利率才不算违法呢？
根据我国现行的法律法规和司法解释,个人借贷中约定的年利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，这一标准来源于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。
以2024年为例,一年期LPR为3.45%，那么合法利率上限就是 45% × 4 = 13.8%，也就是说，如果你和别人签订的借款合同中，年利率超过13.8%，超过部分将不受法律保护，一旦发生纠纷，法院不会支持这部分高额利息。
高利贷≠所有高息贷款，关键看是否“明显过高”
很多人以为只要利息高就是高利贷,其实不然，法律上对“高利贷”的定义并不完全取决于具体数值，而是要看是否违反了国家关于民间借贷利率的相关规定，并且是否具有明显的剥削性质。
举个例子：如果某人因为急需用钱，在明知利率偏高的情况下仍然自愿签署协议，并且没有受到胁迫或欺诈，这种情况下即使利率略高于法定上限，也不一定被直接认定为“高利贷”，但如果存在套路贷、暴力催收、虚增债务等行为，那就可能涉嫌刑事犯罪。
判断一笔贷款是否违法，不能只看利率数字，还要结合实际情况综合判断。
建议参考：如何避免陷入非法借贷陷阱？
为了避免因不了解利率规定而踩雷,以下几点建议供你参考：
- 借款前查清楚当前LPR利率，了解你所在地区的民间借贷合法利率上限；
- 签订书面合同，明确约定本金、利率、还款方式和期限，避免口头约定带来的纠纷；
- 拒绝不合理附加条款，如“砍头息”、“服务费”、“违约金”等变相提高利率的行为；
- 保留所有转账记录和沟通证据，一旦发生纠纷，这些将成为维权的重要依据；
- 若发现涉嫌高利贷或套路贷，及时报警并向有关部门举报，保护自身合法权益。
相关法条参考
以下是与本文主题密切相关的法律条文：
《中华人民共和国民法典》第六百七十条
借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2023修正）》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。《刑法》第一百七十五条之一
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
个人贷款利率多少合法？核心就在于不能超过LPR的四倍，这不仅是一道法律红线，更是我们每个人在借贷过程中必须守住的底线，无论是借钱还是放贷，都要依法依规，理性对待，别让一时的便利，换来一生的麻烦。
在这个信息爆炸的时代,我们更要擦亮双眼，增强法律意识，远离非法高利贷，才能在面对金钱诱惑时保持清醒，真正守护好自己的财产安全。
个人贷款利率多少合法？一文讲透你的借贷红线！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
