临近信用卡还款日,不少持卡人看着账单发愁：全额还款压力大，选择最低还款算不算逾期？会不会影响征信？这个问题看似简单，实则暗藏许多金融和法律知识盲区，今天我们从法律和金融实务角度，为您深度解析信用卡最低还款的"隐藏规则"。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡持卡人按期偿还最低还款额，不属于逾期还款，银行系统会将此标记为"正常还款"，不会上报征信系统，但需要警惕的是，最低还款≠无成本还款！选择最低还款后，剩余未还部分将按日计息（通常为0.05%），且利息计算起点是消费入账日而非还款日，例如5月1日消费1万元，6月账单显示最低还款1000元，若在6月25日仅还1000元，则从5月1日起就开始计算9000元的利息。

更值得注意的是,长期使用最低还款可能触发银行风控，虽然法律层面没有禁止最低还款，但银行会根据持卡人的还款行为评估信用风险，连续多月使用最低还款，可能导致信用卡降额、限制分期资格，甚至影响后续贷款审批，某股份制银行客服经理透露："系统会标记频繁使用最低还款的账户为'收入不稳定客户'"。

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【建议参考】

1. 优先选择全额还款：避免产生循环利息，节省不必要的财务成本
2. 合理规划消费：账单金额控制在月收入的30%以内为安全线
3. 善用分期工具：大额消费可申请免息分期，比最低还款更划算
4. 设置还款提醒：通过银行APP设定自动还款，防止疏忽导致真正逾期

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【相关法条】

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第56条：
   "持卡人选择最低还款额方式时，应当支付未清偿部分自银行记账日起按规定利率计算的透支利息。"

2. 《民法典》第676条：
   "借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。"

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【小编总结】
信用卡最低还款是银行提供的短期周转工具，本质是"用高息换时间"的金融方案，虽然法律明确最低还款不属于逾期，但持卡人必须清醒认识到：免于征信污点的代价是高昂的资金成本，建议将最低还款作为应急手段而非常规操作，更不要陷入"以卡养卡"的债务漩涡。理性消费+量入为出，才是守护信用健康的终极法宝。

信用卡最低还款=按时还款？小心这些坑你可能不知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。