【原创文章内容】

许多中信信用卡用户在使用过程中，都曾面临过这样的困惑："最低还款到底算不算逾期？" 这个问题看似简单，实则暗藏玄机，作为专业律师，我结合《商业银行信用卡业务监督管理办法》与真实案例，为您揭开背后的法律逻辑与信用风险。

最低还款的本质：是"履约"还是"缓冲"？

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十五条规定，持卡人选择最低还款额方式时，只要在到期还款日前偿还不低于最低还款额，不构成逾期，但需特别注意：最低还款仅避免征信逾期记录，并不免除利息和违约金，中信银行会从消费入账日起，按日息0.05%收取全额计息，长期使用可能导致"利滚利"。

三大隐藏风险：比逾期更可怕的"慢性毒药"

1. 信用评分隐形降级
   虽然最低还款不触发征信逾期，但银行内部风控系统会记录用户的"长期最低还款行为"，根据《征信业管理条例》，此类数据可能影响后续贷款审批，部分银行会将其视为"还款能力不足"的信号。

2. 利息成本翻倍增长
   假设中信信用卡账单2万元，选择最低还款10%（即2000元），剩余1.8万元按日息0.05%计算，月息高达270元，年化利率实际突破18%。

3. 丧失免息期权益
   一旦使用最低还款，所有新增消费将立即开始计息，失去信用卡最核心的"免息期"优势。

律师视角：如何避免"合规却吃亏"？

• 法律底线：每月还款≥最低金额即不构成违约
• 实操建议：连续3个月使用最低还款，建议主动联系银行协商分期方案
• 证据留存：保留还款凭证至少2年，应对可能的计息纠纷

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【建议参考】

1. 优先选择账单分期（年化利率约13%-15%）替代最低还款
2. 绑定储蓄卡自动全额还款，避免遗忘
3. 每季度查询个人征信报告（可通过央行征信中心官网免费申请）

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【相关法条】

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十五条
   "持卡人选择最低还款额方式时，应当支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计算的透支利息。"

2. 《征信业管理条例》第十五条
   "信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。"

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【小编总结】
最低还款是银行的"合规陷阱"——它虽能短期缓解资金压力，但长期使用等于主动跳进高息泥潭。法律上的"不逾期"≠经济上的"零损失"，理性用卡的核心，在于把信用工具当作"现金流管理助手"，而非"透支未来的赌注"，下次还款日前，不妨先问自己：这个月的选择，是在解决问题，还是在拖延问题？

中信信用卡最低还款=按时还款？小心这个误区让你被逾期！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。