网贷逾期怎么处理？专业律师教你5步化解危机

近年来，随着网贷门槛降低，不少人因资金周转问题陷入逾期困境，面对催收电话、高额罚息甚至法律威胁，很多人惊慌失措。但事实上，网贷逾期并非“绝路”，关键是用对方法、理性应对。

第一步：冷静分析，明确债务性质

首先需确认网贷平台是否持牌合规，若平台无金融资质（如部分“714高炮”），则可能涉嫌非法放贷，这类债务可依法主张合同无效，若为正规平台，需核对合同条款，重点关注利率是否超过法定上限（年化15.4%）。

第二步：主动协商，避免“以暴制暴”

切勿失联或逃避催收！建议主动联系平台说明困难，申请分期或延期还款，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按期还款时，平台应先通过协商解决，可尝试提出“减免利息、只还本金”的方案，并留存协商录音作为证据。

第三步：警惕“软暴力”催收，保留证据维权

若遭遇辱骂、骚扰通讯录或伪造律师函等行为，立即保存短信、通话记录、社交软件截图等证据，根据《刑法》第二百五十三条，非法获取公民个人信息或威胁恐吓均属犯罪，可向公安机关报案或向银保监会投诉。

第四步：优先处理“上征信”的债务

若同时有多笔网贷，优先偿还接入央行征信系统的贷款（如银行系、持牌消费金融公司产品），避免信用记录受损影响未来贷款、就业。

第五步：必要时寻求法律援助

如收到法院传票，务必出庭应诉，根据《民事诉讼法》，若借款人因不可抗力或收入骤降导致逾期，可主张减免违约金或调整还款计划，若平台存在违规行为，还可反诉要求赔偿。

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律师建议：3个“不要”避免雪上加霜

1. 不要“以贷养贷”：拆东墙补西墙只会扩大债务黑洞；
2. 不要轻信“征信修复”中介：个人可依法向征信机构提出异议，无需付费委托；
3. 不要签署空白合同：警惕二次借贷陷阱，任何协议需明确条款再签字。

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相关法条参考

1. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款，应按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《刑法》第二百五十三条之一：非法获取、出售公民个人信息，情节严重的处三年以下有期徒刑或拘役。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十七条：催收人员不得骚扰无关人员，每日催收通话不得超过3次。

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小编总结

网贷逾期本质是民事纠纷，不涉及刑事责任，但需积极应对避免恶化。核心思路是：主动沟通、保留证据、合法维权，与其被焦虑裹挟，不如将精力用于开源节流、制定科学还款计划，负债只是人生插曲，解决问题的能力和心态才是真正的财富。

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网贷逾期了，真的会被起诉坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。