“信用卡和网贷都还不上了，催收天天打电话说要起诉我，真的会坐牢吗？”这几乎是所有负债人最焦虑的问题。信用卡和网贷逾期本质是民事债务纠纷，并不会直接导致刑事处罚，但若处理不当，可能面临更严重的法律后果。

逾期后的真实后果是什么？

银行和网贷平台通常会通过电话、短信或邮件催收，若逾期超过3个月，可能委托第三方机构介入，甚至发送律师函。根据《刑法》第196条，只有恶意透支信用卡（如伪造资料、故意转移资产）才可能构成信用卡诈骗罪，网贷逾期则属于民间借贷纠纷，法院最多判决强制还款，不会涉及刑事责任，但要注意，长期失联或逃避催收，可能被认定为“恶意逃避债务”，增加被起诉风险。

如何科学应对债务危机？

解决方案一：主动沟通，协商个性化还款方案

1、信用卡逾期：直接拨打银行客服，说明困难原因（如失业、疾病），申请停息挂账或分期还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人确有还款意愿但暂时困难，可协商最长5年分期协议。

2、网贷逾期：联系平台协商减免利息或延期，若平台拒绝，可通过地方金融调解组织介入（如各地金融纠纷调解中心）。

解决方案二：梳理债务，制定优先级

将债务按利率和紧急程度排序：优先偿还信用卡（利息高且可能涉及刑事责任风险），其次是合规网贷平台（年利率超过36%的部分可主张不还）。切记不要“以贷养贷”，这会加剧债务雪球。

解决方案三：善用法律保护自己

- 若遭遇暴力催收（如恐吓、骚扰亲友），保留证据并向中国互联网金融协会或12321网络不良信息举报中心投诉。

- 收到法院传票后，务必出庭应诉，根据《民法典》第680条，法院会结合实际情况调整还款方案，避免因缺席判决被强制执行财产。

相关法条依据

1、《刑法》第196条：明确信用卡诈骗罪的构成要件，排除非恶意透支的刑事责任。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：规定持卡人可协商个性化分期还款协议。

3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：网贷年利率超过合同成立时LPR四倍的部分，法院不予支持。

信用卡和网贷逾期不是世界末日，但逃避一定是下下策，关键在于保持沟通、善用法律工具、制定可行的还款计划，若自身难以应对，可寻求专业律师或正规债务咨询机构协助（注意甄别收费陷阱），债务问题本质是现金流管理问题，通过合理规划，完全有机会重回正轨。

最后提醒：不要轻信“反催收”黑产或“债务重组”广告，避免二次被骗，坦然面对、积极行动，才是解决债务危机的唯一出路。

信用卡和网贷都逾期了无力还款，真的会被起诉坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。