信用卡持卡人没有还款能力时，可以采取多种措施来应对，比如与银行协商、寻求家人朋友帮助、考虑债务重组等。

当信用卡持卡人发现自己没有还款能力时，首先不要惊慌。第一步是及时与发卡银行取得联系，说明自身的经济状况和困境，看是否能协商出一个可行的还款方案。银行通常会根据实际情况，考虑给予一定的宽限期或制定个性化的还款计划。

同时，持卡人也可以向家人和朋友坦诚相告，寻求他们的经济支持或帮助来暂时缓解还款压力。

如果债务问题较为严重，还可以考虑寻求专业的债务咨询机构或的帮助。他们可以根据具体情况，提供债务重组等相关建议和方案，帮助持卡人更好地应对债务问题。

在这个过程中，持卡人要保持积极的态度，尽量避免逃避债务或产生逾期等不良记录。因为逾期不仅会对个人信用产生严重影响，还可能面临高额的逾期费用和法律风险。

要记住，面对没有还款能力的情况，积极主动地采取措施是关键。通过与银行沟通、寻求帮助和合理规划还款，持卡人有机会逐步解决债务问题，恢复良好的信用状况。同时，在今后的生活中，要合理规划个人财务，避免再次陷入类似的困境。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。